Nejlepší investice pro mladé dospělé

Mladí investoři, kteří dnes chtějí zahájit spořicí plán, čelí zmatené řadě investičních možností. Na výběr jsou nejen tisíce produktů a služeb, existuje téměř tolik různých firem a prodejců, kteří je prodávají v různých kapacitách. Naštěstí není rozhodování o tom, které typy investic jsou nejlepší, tak těžké, jak by se mohlo zdát.

Úspora pro odchod do důchodu

Pokud jste mladí, vaším největším finančním aktivem je čas ⁠ a složený úrok. V tomto okamžiku vašeho života by vaším hlavním investičním cílem pro vaše dlouhodobé úspory měl být růst. Investoři ve svých 20 letech budou mít alespoň 40 let na to, aby mohli nashromáždit důchodové úspory.

Historické údaje jasně ukazují, že kmenové akcie a nemovitosti jsou jedinými dvěma třídami aktiv, které v průběhu času rostly rychleji než míra inflace.

To znamená, že většina nebo všechny vaše dlouhodobé úspory by pravděpodobně měly být vloženy do nějaké formy akcií, jako jsou jednotlivé kmenové akcie a akciové podílové fondy⁠ - a možná do nemovitostí, buď ve formě osobního bydliště nebo podílového fondu. která investuje do nemovitostí, nazývá se REIT. Je naprosto nezbytné, abyste v průběhu svého života mohli zvýšit svou kupní sílu ve svých důchodových úsporách, protože budete potřebovat každý cent, který můžete shromáždit poté, co přestanete pracovat.

401 (k) s a IRA

IRA a penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem jsou nejlepším místem, kde začít při spoření na odchod do důchodu. Plány sponzorované zaměstnavatelem často poskytují odpovídající příspěvky, a to může vašim důchodovým úsporám přinést obrovskou podporu; 50% shoda s prvními 5% vašich příspěvků může vést k odchodu do důchodu v kapse desítek tisíc dolarů navíc.

Většina finančních odborníků říká mladým lidem, aby místo tradiční IRA používali Roth IRA, protože - i když z vašich příspěvků nezískáte daňovou výhodu - jak vaše příspěvky, tak vše, co vydělají, porostou bez daní až do důchodu a nebudete platit jakoukoli daň z výběru.

Rothové funkce jsou také dostupné v mnoha kvalifikovaných plánech, jako jsou například plány 401 (k). Peníze v tradičních IRA a 401 (k) s jsou zdaněny vaší osobní sazbou daně z příjmu, když je vyberete v důchodu - a jste povinni vybrat určitou částku, počínaje věkem 70½, zda ji potřebujete nebo ne. V konečném důsledku je Rothova kombinace růstu bez daní (a bez požadovaných výběrů) spojená s vynikajícími výnosy zveřejněnými akciemi prakticky nemožná porazit v průběhu času.

Klíč s sebou

• Mladí investoři mají na své straně jediný nejcennější zdroj - čas. Složené úroky a reinvestice dividend jsou osvědčenými metodami budování dlouhodobého bohatství. Takto Warren Buffett dosáhl štěstí.
• Denní obchodování vypadá jako žádoucí životní styl a může skutečně přinést nad tržní výnosy, ale většina investorů, kteří využívají tuto strategii, ztratí úplně své penzijní účty.
• Je téměř nemožné, aby jednotliví investoři porazili trh po dlouhou dobu.
• Nemovitost může být solidní investiční volbou, pokud tam investor zůstane déle než pět let.
• IRA a 401 (k) s jsou velmi dobrým výběrem investic, pokud váš zaměstnavatel bude odpovídat.

Koupě domu

Tradiční finanční moudrost obvykle diktovala, že dům je jednou z nejlepších investic, které si můžete koupit, ale zda je to pravda, záleží na několika proměnných. Trvání vašeho bydliště a současný trh s bydlením se do tohoto problému výrazně promítají, stejně jako aktuální prostředí úrokových sazeb, ceny pronájmu a vaše osobní finanční situace.

Pokud plánujete život na jednom místě po dobu kratší než pět let, je pravděpodobně levnější pronajmout si ve většině případů, protože matematicky vzato, obvykle trvá alespoň pět až sedm let, aby se nashromáždil dostatek vlastního kapitálu v domácnosti, aby bylo odůvodněno koupě jednoho než pronájem.

Úspora na vysokou školu

Pokud se stále pokoušíte projít školou nebo jste ještě nezačali, pak existuje několik dalších vozidel, do kterých můžete zvážit ponožky:

529 Plány: Každý stát má tento typ univerzitního spořicího plánu, který vám umožňuje dávat peníze pryč na vysokoškolské vzdělávání. (Ve skutečnosti se nyní vztahuje i na soukromé vzdělávání K-12, ale to pravděpodobně nebude váš problém.) Prostředky lze rozdělit mezi různé investiční možnosti a budou růst bez daně, dokud nebudou vybrány, aby zaplatily kvalifikované vyšší. náklady na vzdělávání. Limity příspěvků na tyto plány jsou poměrně vysoké a mohou také poskytnout úsporu daně z darů a nemovitostí pro bohaté dárce, kteří se snaží snížit své zdanitelné statky.

Coverdell Vzdělávací spořicí účty: Tento typ univerzitního spořicího účtu je další možností pro ty, kteří se chtějí při výběru svých investic více orientovat na sebe. Roční limit příspěvků je v současné době 2 000 $ ročně, ale stále může být životaschopnou alternativou, pokud si chcete koupit konkrétní investici, která není nabízena v rámci 529 plánu.

Americké spořitelní dluhopisy: Jedná se o další alternativu, kterou je třeba zvážit u konzervativních investorů, kteří nechtějí riskovat své jistiny. Zájem, který vydělávají, je rovněž osvobozen od daně, pokud se použije na výdaje na vysokoškolské vzdělávání.

Krátkodobé investice

Alternativy k vaší krátkodobé hotovosti, jako je pohotovostní fond, jsou téměř stejné bez ohledu na váš věk. Fondy peněžního trhu, spořicí účty a krátkodobá CD mohou zajistit bezpečnost a likviditu nečinnosti v hotovosti. Částka, kterou si ponecháte v těchto investicích, bude záviset na vaší osobní finanční situaci, ale většina odborníků doporučuje ponechat si dost času na pokrytí životních nákladů po dobu nejméně tří až šesti měsíců.

Mladí investoři by si měli uvědomit, že po dlouhou dobu, jako jsou pracovní roky, investice do ETF, které sledují trh a nechávají dividendy a úroky téměř vždy překonat krátkodobou strategii obchodování s akciemi. Přestože návratnost může být vysoká, většina obchodníků denních obchodů do jednoho roku pustí. V nejhorším případě ztratí veškerou svou jistinu a mohou dokonce skončit kvůli svému zprostředkovatelskému zájmu na maržových obchodech.

Sečteno a podtrženo

Nejdůležitějším rozhodnutím, které můžete učinit jako mladý člověk, je zvyknout si pravidelně spořit. Co investujete do záležitostí méně než skutečnost, že jste se rozhodli investovat. Správné investice pro vás budou do značné míry záviset na vašich osobních investičních cílech, toleranci rizika a časovém horizontu.