Rozpočet, když jsi zlomený

Trpí nedostatkem peněz? Je pravděpodobné, že nebudete dodržovat rozpočet, který odráží vaše příjmy. Inteligentní rozpočtování zabraňuje vystěhování, zvýšenému dluhu na kreditní kartě a ničení kreditních skóre. Nikdy není příliš pozdě na dosažení vašich finančních cílů. Začněte hned s těmito 10 kroky, abyste svůj finanční život méně stresovali. (Viz: Krása rozpočtování.)

1. Vyvarujte se okamžitých katastrof

Nebojte se žádat o prodloužení účtu nebo platební plány. Těmto požadavkům se často vyhovuje. Pokud je vaším největším znepokojením vystěhování z vašeho bytu, promluvte si se svým pronajímatelem, ale také se podívejte, jestli můžete získat další výdaje na uvolnění peněz za udržování střechy nad hlavou.

Předpokládejme například, že vaše nájemné je 650 $ a máte 200 $ krátkých. Váš fakturovaný telefonní a kabelový účet je 60 $, váš účet za elektřinu je 100 $ a váš účet za mobilní telefon je 40 $. Pokud jsou tyto vyúčtování platby odloženy do příští výplaty, můžete nyní platit nájemné a vyhnout se vystěhování.

2. Zkontrolujte platby kreditní kartou a termíny splatnosti

Pokud provádíte pouze minimální platby na své kreditní karty, flirtujete s katastrofálním kreditním skóre. Vyhnutí se platbám kreditními kartami však váš dluh jen zhorší. (Viz: 6 hlavních chyb kreditních karet.)

Předpokládejme například, že vaše minimální platba při zůstatku 1 000 $ je 40 $. Nezaplatíte včas 40 $, takže vám bude účtován pozdní poplatek 35 $. Kromě toho je váš úrok z budoucích poplatků účtován ve výchozí sazbě 25%. Nyní se vaše kreditní karta vyplatí ještě obtížněji. Než to víte, máte ohromný počet zpožděných poplatků a zmeškaných plateb. (Viz: Pochopení úroků z kreditní karty.)

3. Stanovení priorit účtů

Projděte si všechny své účty a podívejte se, co musí být zaplaceno jako první, a poté stanovte časový rozvrh plateb na základě vašich výplatních dnů. Budete-li chtít některé ze svých účtů již zpoždění, budete si chtít nechat nějaký čas na dobytí. Pokud je tomu tak, zavolejte fakturačním společnostem a zjistěte, kolik můžete nyní zaplatit, abyste se dostali zpět na cestu k pozitivnímu stavu. Řekněte jim, že jste doháněli a dělali přísnější rozpočet. Buďte upřímní, co si můžete dovolit zaplatit. Někdy je instinktivní říci, že zaplatíte plnou částku na příští výplatě, ale možná nebudete mít celou částku k dispozici poté, co jiné výdaje odečtou.

10 způsobů, jak rozpočet, když jste zlomený

4. Prozatím ignorujte pravidlo 10% úspor

Sázení 10% vašich příjmů na váš spořicí účet je skličující, když žijete výplatu na výplatu. Před zahájením přírůstkových úspor vyrovnejte svůj rozpočet. Nemá smysl mít v plánu spoření 100 $, pokud se staráte o sběratele dluhů. Vaše prasátko bude muset hladovět, dokud nenajdete stabilitu ve svých financích. (Viz: 5 strategií pro přežití těžkých dob.)

5. Zkontrolujte výdaje za poslední měsíc

Software a aplikace online bankovnictví a rozpočtování vám umožňují kategorizovat výdaje, abyste mohli provádět úpravy. Například s online bankovnictvím můžete své peníze rozdělit do kategorií podle nákladů, jako je nájemné, jídlo a pomůcky.

6. Vyjednat úrokové sazby kreditní karty

Pokud máte dobrý kredit, zavolejte společnosti, které vydávají kreditní karty, a požádejte o snížení úrokové sazby. Pokud o to nepožádáte, nebudete vědět, protože je nepravděpodobné, že společnosti vydávající kreditní karty zahájí snížení sami. (Viz: Vyjměte účty za kreditní karty vyjednáváním nižší APR.)

7. Eliminujte zbytečné výdaje

Potřebujete snížit kávu? Nebo jít do kina? Nebo máte často rozmazlené potraviny? Všechny škrty by měly začínat položkami, které byste si neměli nechat ujít, jako je například změna pojišťovny, která vám poskytne levnější sazbu, nebo snížení nákupů čerstvých potravin, pokud zjistíte, že před jídlem kazíte jídlo. Stravování je ještě dražší, proto prozkoumejte, kolik a jak často to opravdu potřebujete.

8. Nový rozpočet na jeden měsíc

Jakmile absolvujete prvních osm kroků, sledujte svůj pokrok žurnálováním po dobu jednoho měsíce. Toho můžete dosáhnout zaznamenáním všeho, co utratíte v notebooku, rozpočtováním aplikací v telefonu nebo finančním softwarem. To, jak sledujete své peníze, není tak důležité jako to, kolik sledujete. Soustřeďte se na to, aby každý cent byl sledován rozdělením nákladů do kategorií, jako je nájemné, jídlo, oblečení a pomůcky.

9. Upravte výdaje podle potřeby

Pokud jste zjistili, že po jednom deníku po dobu jednoho měsíce není váš rozpočet tam, kde je potřeba, připravte se na změny. Podívejte se, kolik máte nad rozpočet a rozhodněte se, kde můžete snížit. Nevylučujte položky, které jsou považovány za základní, jako jsou potraviny, nástroje nebo nájemné. Vaření od nuly může eliminovat náklady na hotová jídla a volba generických značek nad značkami bude znamenat velké úspory na vozíku s potravinami. Nástroje lze snížit vypnutím osvětlení při opuštění místnosti nebo pomocí namísto komplikovaného osvětlení kolejí. Možná budete schopni vyjednat lepší nájemné při příštím nájemním pronájmu, nebo byste se vždy mohli přesunout na levnější místo.

10. Hledejte nové zdroje příjmů

Pokud váš současný rozpočet není v rovnováze nebo sotva škrábáte, možná budete muset podívat na práci přesčas, získání druhého zaměstnání nebo možná získání nového, lépe placeného zaměstnání. Často je práce, která platí více, ale povaha práce je neatraktivní. Možná budete muset rozhodnout, zda je lepší být v práci nespokojen nebo nespokojen s dluhem.

Sečteno a podtrženo

Když máte málo peněz, je nejlepším nástrojem pro nápravu vaší situace přísný rozpočet. Používání řádného řízení peněz může znamenat rozdíl mezi finanční katastrofou a finanční stabilitou.