Koupě domu na jeden příjem
V době, kdy mnoho mladých dospělých oddaluje manželství, je počet Američanů, kteří si koupí dům za jediný příjem, značný. Podle hypoteční softwarové firmy Ellie Mae bylo loni 47% miléniových homebuyerů svobodných.
Je možné koupit dům na jeden příjem
Protože jednotliví žadatelé o hypotéku se spoléhají na jeden plat a jeden úvěrový profil, aby si zajistili půjčku, může být proces upisování o něco složitější. Čím více však budete rozumět tomu, co tento proces znamená, tím lepší budou vaše šance na to, aby věřitel řekl „ano“. Zde jsou čtyři klíčové věci, které vám mohou pomoci.
Klíč s sebou
- Před podáním žádosti o hypotéku si přečtěte svou zprávu o úvěru a vyhýbejte se poškození svého kreditu.
- Jako alternativu ke konvenční hypotéce zvažte úvěr pojištěný vládou, pokud máte potíže s výplatou zálohy.
- Odstraňte ochranu svého příjmu prostřednictvím produktů, jako je životní pojištění na hypotéku.
- Mít spolumajitele na půjčku může někdy pomoci kupujícím domů vyčistit upisovací překážku
Zkontrolujte svůj kredit
Když požádáte o hypotéku sami, věřitelé se budou dívat pouze na jeden úvěrový profil: váš. Netřeba dodávat, že musí být ve skvělé kondici.
Vždy je dobré si předem zkontrolovat vaši kreditní zprávu, ale platí to zejména pro sólo kupující. Bezplatnou kopii můžete získat jednou ročně ze všech tří úvěrových kanceláří na AnnualCreditReport.com. Ujistěte se, že neobsahuje žádné chyby, díky nimž budete vypadat jako větší riziko, než ve skutečnosti jste. Pokud něco vidíte, okamžitě kontaktujte společnost, která podává zprávy o úvěru, aby ji mohla vyšetřit vaším jménem.
Budete také chtít, abyste se vyhnuli čemukoli, co by vám mohlo ublížit, jako je například velký nákup kreditní karty před nebo po podání žádosti o půjčku na bydlení. A zamyslete se před zrušením starých kreditních karet dvakrát. Možná si myslíte, že pomáháte své věci, ale ve skutečnosti snižujete průměrný věk svých účtů a snižujete míru využití kreditu, což jsou dvě věci, které by mohly vaší aplikaci ublížit.
Podívejte se na vládní programy
Běžná hypotéka obvykle vyžaduje zálohu ve výši 20%, což může být obtížné, pokud čerpáte pouze úspory jedné osoby. Pokud si to můžete dovolit a přemýšlíte o podání žádosti o konvenční hypotéku jako jedna osoba, věnujte nějaký čas srovnání úrokových sazeb a typy hypoték snižte výši úroků, které nakonec zaplatíte.
Pokud se ale snažíte přijít se zálohou, jako alternativu ke konvenční hypotéce zvažte vládně pojištěný úvěr. Úvěry pojištěné vládou mají mnohem menší požadavek - a někdy vůbec žádný. Například populární hypoteční program Federal Housing Administration (FHA) nařizuje pouze 3, 5% zálohu. A pokud jste veterán nebo aktivní člen armády, půjčka Veteran's Administration (VA) vám umožňuje financovat celou částku nákupu, pokud nepřesahuje částku hodnocení.
Existují však určité námitky s vládními půjčkami. U hypotéky FHA budete muset zaplatit zálohu na hypoteční pojištění (které lze financovat) a měsíční pojistné. Úvěry VA neobsahují poplatek za pojištění, ale hodnotí „poplatek za financování“, který může být buď rozložen v průběhu půjčky nebo zaplacen v hotovosti.
I když požadavky na nízké platby mohou pomoci otevřít dveře do vlastnictví domu, nesou to rizika. Například výplata 3, 5% vám nedává moc vyrovnávací rezervy, pokud akciový trh zasáhne krátce po provedení nákupu. Odložením trochu více, řekněme 10% z výše půjčky, získáte trochu větší klid.
Chraňte svůj příjem
Tato první měsíční splátka hypotéky může být překvapující pro mladší majitele domů, kteří nebyli zvyklí na tak velký účet. Vzhledem k tomu, že jednotliví kupující z domova se spoléhají na jeden zdroj příjmu, který platí věřiteli, je dobré si nějakou ochranu vzít.
Pokud váš zaměstnavatel nezajistí pojištění pro případ invalidity nebo nenabízí plán holých kostí, měli byste zvážit, zda byste se nemuseli zabývat robustnějším pojištěním. Tímto způsobem získáte pomoc při placení účtů, pokud se u vás vyskytne nemoc nebo nehoda.
Pokud se vám nepodaří pracovat, specializovaný produkt známý jako životní pojištění na ochranu hypotéky vám může také pomoci postarat se o vaše hypoteční splátky. Jeho účelem je pouze pomoci s platbami na bydlení (některé zásady jsou o něco flexibilnější), takže se nejedná o komplexní finanční řešení. Přesto, protože má obvykle volnější upisovací proces, je to volba pro ty, kteří mají rizikovější zaměstnání nebo špatné zdraví, a proto mají potíže s hledáním dostupného pokrytí zdravotním postižením.
Dejte Někoho jiného na půjčku
S spoludlužníkem o půjčce může někdy pomoci kupujícím domů vyčistit upisovací překážku, zejména pokud nemáte dlouhou úvěrovou historii. Věřitel se při posuzování žádosti podívá na příjem, aktiva a úvěrovou historii spoludlžníka - nejen na vás.
I když vám může udělat velkou laskavost připojením se k půjčce, ujistěte se, že spoludlužník zná důsledky. V případě, že máte potíže se splácením úvěru, může banka jít i po spoludlžníkovi. Pokud se s tím nechcete obávat, měli byste počkat, až si budete moci půjčit sami.
Sečteno a podtrženo
Díky nízko-splátkovým programům nemusíte být na paty, abyste si hypotéku sami zajistili. Vyžaduje to však šumivou kreditní zprávu a ujistěte se, že máte dostatečnou ochranu příjmů. Pomoci mohou také půjčky a spoludlužitelé zajištěné vládou.