Síť elektronických plateb (EPN)
Co je to síť elektronických plateb (EPN)Síť elektronických plateb (EPN) je finanční clearingová společnost pro soukromý sektor, která zpracovává různé typy elektronických převodů finančních prostředků, buď mezi účty u stejné banky nebo na různé účty u samostatných finančních institucí. EPN může zpracovávat úhrady, jako jsou výplaty mezd, dávky sociálního zabezpečení, vrácení daní a dividendy; jakož i debetní převody, jako jsou platby půjček, účty za elektřinu a pojistné.
Rozdělení sítě elektronických plateb (EPN)
Síť elektronických plateb (EPN) a Federální rezervní banka (s FedACH) zpracovávají všechny transakce automatizovaného clearingového domu (ACH) ve Spojených státech. Automatizovaný clearingový dům je celostátní síť, prostřednictvím které si depozitní instituce navzájem zasílají šarže elektronických kreditních a debetních převodů. Původně byla síť ACH používána hlavně ke zpracování opakujících se plateb; nyní se široce používá ke zpracování jednorázových debetních převodů, jako jsou převedené šeky a platby provedené telefonicky a přes internet.
EPN uvolňuje nový způsob placení a placení
Síť elektronických plateb je odpovědná za nejdůležitější inovace ACH za posledních 35 let, včetně vytvoření prvního prostředí pro všechny elektronické převody prostředků. Tento stěžejní vynález zvýšil účinnost a včasnost obchodních operací ve všech koutech finančního trhu - od makléřů spravujících investice, přes jednotlivce platící účty a vše ostatní. Pokud vám například váš zaměstnavatel platí přímý vklad, je pravděpodobné, že EPN má v této transakci ruku. Mnoho jednotlivců a podniků upřednostňuje platby ACH, protože jsou snadné, pohodlné, bezpečné a ideální pro opakující se fakturaci. Platby ACH navíc umožňují mnohem rychlejší zpracování a nižší poplatky ve srovnání s šeky a kreditními kartami.
Síť elektronických plateb - historie
EPN je ve vlastnictví The Clearing House Payments Company, která je zase ve vlastnictví asi 20 hlavních bank. EPN tedy není jen společností soukromého sektoru, je to v podstatě bankovní konsorcium. Síť elektronických plateb se narodila v roce 1981, kdy společnost Clearing House Payments Company propagovala použití cyklu večerního zpracování, aby umožnila noční doručování časově kritických podnikových ACH debetů. Tento systém zpřístupnil finanční prostředky dříve, než kdykoli předtím, a nahradil velké využití starších šekových převodů. V roce 2004 spustila společnost EPN „EPN WATCH“, zahrnující řadu služeb pro řízení rizik, mezi něž patří služba detekce podvodů ACH a služba otisků prstů zaměstnanců. EPN nadále zůstává na špičce v odvětví elektronických převodů finančních prostředků.
EPN a FedACH - dva operátoři ACH ve Spojených státech
Síť elektronických plateb a FedACH federální rezervy poskytují infrastrukturu nízké úrovně, která je nezbytná k tomu, aby zpracování ACH proběhlo ve Spojených státech. Pracují na samém spodku hodnotového řetězce a účtují velmi nízké ceny za transakci. Noví operátoři ACH nemají dostatečnou motivaci vstoupit do tohoto odvětví, protože budoucí nováček by nejprve musel přesvědčit velké banky - které v podstatě vlastní EPN -, aby přešly z EPN na novou společnost. Dále, protože FedACH a EPN odvádějí dobrou práci a nabízejí nákladově efektivní služby, je potřeba nových účastníků jen málo (vnímáno). Místo toho nové společnosti, jako jsou PayPal a Square, vstupují výš v hodnotovém řetězci a oba používají „instalatérské práce“ na nízké úrovni, které poskytuje síť elektronických plateb a federální rezervní systém.
Jak funguje platba ACH - Jednoduše elektronický převod z jednoho účtu na druhý
- Původce - ať už jednotlivec, korporace nebo jiný subjekt - iniciuje přímý vklad nebo přímou platbu pomocí sítě ACH.
- Místo použití papírových šeků se vstupy ACH zadávají a přenášejí elektronicky.
- Finanční instituce poskytující vklad (ODFI) zadá položku ACH na žádost původce.
- ODFI agreguje platby od zákazníků a předává je v dávkách v pravidelných, předem stanovených intervalech operátorovi ACH.
- Provozovatelé ACH - tj. Federální rezervní systém nebo Síť elektronických plateb - přijímají dávky ODD od ODFI.
- Transakce ACH jsou tříděny a zpřístupňovány provozovatelem ACH přijímající depozitní finanční instituci (RDFI).
- Účet příjemce je na vrub účtu RDFI odepsán nebo započítán podle typu vstupu ACH - příjemci mohou být jednotlivci, podniky a další subjekty.
- Každá kreditní transakce ACH se vypořádá za jeden až dva pracovní dny a každá debetní transakce se vypořádá v jeden pracovní den.