Pojištění nuceného místa
Držitelé úvěru uzavírají na hypotéku majetkové pojištění v případech, kdy dlužník umožňuje krytí, které bylo nutné zakoupit, aby zaniklo. Zaniknutí může být způsobeno nezaplacením pojistného, uplatněním nepravdivých nároků nebo jinými důvody. Nucené pojištění místa chrání majetek, majitele domu a držitele zástavního práva. Budoucí splátky hypotéky budou odrážet zvýšené náklady na pojištění
Pojištění nuceného místa je také známé jako pojištění věřitele, věřitele nebo zajištění ochrany.
Jak funguje pojištění pro nucené místo
Pojištění nuceného místa přichází s náklady, které držitel zástavního práva platí předem, ale připočítává se k zůstatku zástavního práva. Obvykle je tento typ pojištění dražší než pojistka, kterou mohl najít majitel domu. Poskytovatelé pojištění s nuceným umístěním budou za krytí účtovat vyšší ceny, protože jsou povinni poskytovat krytí bez ohledu na riziko. Zvýšené riziko má za následek vyšší pojistné.
Kromě toho může pojištění umístěné věřitelem nabídnout nižší krytí ceny než jiné dostupné majitelé domů. Tato politika se bude vztahovat pouze na částku splatnou věřiteli, která nemusí dostatečně chránit dům v případě úplné nebo částečné ztráty. Tyto zásady také obvykle nezahrnují ochranu osobního vlastnictví nebo odpovědnosti.
Zneužívání vlastní systému pojištění pro nucené místo
Vzhledem k relativní snadnosti zneužívání vyplývající z používání pojištění nuceného místa existují v zákoně o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele zvláštní ustanovení, která vyžadují, aby jeho použití bylo „v dobré víře a přiměřené“.
V některých případech bude mít správce úvěru také pobočku podniku, který poskytuje pojištění. Nevzdělaní nebo první kupující nemusí plně rozumět tomu, jak nakupovat pro pojištění, a budou předpokládat, že politika umístěná věřitelem je stejná nebo stejně dobrá jako jakýkoli jiný produkt. Někteří věřitelé nepraktikují v nejlepším zájmu půjčky. Další taktikou je, aby věřitel zahrnoval pojistné s datem splatnosti, protože přidává částku k splácení hypotéky.
Jako příklad lze uvést, že věřitel může od pojišťovny získat výrazné peněžní pobídky nebo provize za kompenzaci za poskytnutí pojistky. Někteří zastánci spotřebitelů říkají, že vyšší ceny za pojištění nuceného místa jsou výsledkem kolísání ceny nebo zpětného rázu bezohledným věřitelům.
Důvody, proč se majitel domu nedostal
- Homebuyer se může ocitnout, že platí vyšší pojistné, vynucené krytí plánu, pokud zpoždí, nebo vyprší doba obnovy pojistky majitele domu. Většina majitelů domů pojištění má jednoleté období pojištění.
- Pokud je umístění domu v záplavovém území, oblasti náchylné k sinkhole, nebezpečí požáru nebo zemětřesení, může mít majitel potíže s nalezením společnosti, která toto riziko upíše. Podobně, pokud je struktura v pásmu s vysokou kriminalitou, může být obtížné přijít na pojištění.
- Majitelé, kteří podali předchozí podvodné nároky, mohou mít také potíže s vyhledáním společnosti, která by pokryla jejich majetek. I když předložené nároky byly platné, když majitel podal více nároků, poskytovatelé je považují za příliš vysoké riziko.
- Špatné kreditní skóre může také ovlivnit schopnost osoby získat pojištění majitele domu. Společnosti se zdráhají riskovat přidané riziko pojistníků, kteří v minulosti selhali.
- Domovy, které jsou staré, nebo stavby, které nebyly podrobeny obecné údržbě a údržbě, jsou pro pojišťovny považovány za rizikové. Státy, jako je Florida, také aktualizovaly stavební předpisy, které již budova nemusí splňovat. Pokud má struktura neopravené poškození, může pojistitel odmítnout krytí vlastníka. Ostatní červené příznaky jsou nepovolené doplňky.
- A konečně, majitelé domů, kteří vlastní začarovaná zvířata nebo ti, kteří chovají kuřata nebo prasata, mohou také obdržet oznámení o odmítnutí krytí.