Jak provést finanční kontrolu

Většina odborníků doporučuje provádět pravidelné osobní finanční kontroly každoročně nebo po významné životní události (jako je manželství nebo rozvod). Při kontrole vašich financí je důležité dodržovat systém, abyste se ujistili, že nic nevynecháte, nebo že nezmeškáte něco důležitého pro vaši finanční pohodu. Zde jsou hlavní témata, kterými byste se měli zabývat při provádění finanční kontroly.

Životní změny

Projděte si všechny významné změny ve vašem životě, které se odehrály od vaší poslední finanční kontroly. Změnili jste zaměstnání, oženili se, rozvedli se, přivítali nového člena rodiny, koupili jste dům, přestěhovali nebo odešli do důchodu? Každá z těchto životních událostí může vyvolat změny vašeho celkového finančního obrazu. Při procházení níže uvedenými částmi zvažte, jak tyto změny života mohou změnit vaše plány vpřed.

Finanční cíle

Finanční cíle jsou jednoduše finanční cíle s plánem jejich dosažení. Vybudování penzijního fondu je jedním z příkladů finančního cíle. Mezi další patří vytvoření nouzového fondu, úspora zálohy na auto nebo dům nebo cokoli jiného, ​​co vyžaduje peníze, které ještě nemáte. Zhodnoťte svůj pokrok směrem k finančním cílům a upravte podle potřeby. Jakmile dosáhnete cíle, přeškrtněte jej ze seznamu a nahraďte jej jiným. (Více viz: Stanovení finančních cílů pro vaši budoucnost .)

Rozpočet

Váš rozpočet je plán toho, jak se s příjmy a výdaji vyrovnáváte opakovaně. Rozpočet by měl být sledován (a upravován) měsíčně. Záměrem je zajistit, že máte dostatek příjmů na pokrytí všech nákladů a stále ponecháváte prostředky na splnění vašich finančních cílů. Svůj rozpočet můžete udržovat pomocí tužky a papíru, pomocí počítačové tabulky nebo pomocí některého z mnoha dostupných bezplatných nebo levných rozpočtových softwarových programů. (Viz také: Nejlepší rozpočtovací software pro rok 2018. )

Dluh

Zkontrolujte svůj postup při splácení veškerého dluhu, včetně půjček a kreditních karet. Pokud váš dluh roste, zejména dluh z kreditní karty, možná je čas upravit výdaje tak, aby tyto zůstatky začaly znovu klesat. Dva populární způsoby, jak snížit dluh, jsou sněhová koule a lavinová metoda. Vyhodnoťte úrokové sazby ze všeho od hypotéky přes půjčku na auto až po kreditní karty. Zvažte refinancování nebo přechod na jinou kreditní kartu s nižší sazbou. (Další informace viz: Správa úvěrů a dluhů: Snížení dluhů .)

Úvěrová zpráva a skóre

Tři hlavní společnosti poskytující úvěrové zpravodajství - Equifax, Experian a TransUnion - jsou podle federálních zákonů povinny každý rok bezplatně poskytnout kopii vaší kreditní zprávy. Získejte své zprávy na AnnualCreditReport.com. Zkontrolujte chyby a okamžitě nahlaste vše, co najdete. Agentury poskytující úvěrové zpravodajství nejsou povinny poskytovat vám zdarma (FICO) kreditní skóre, ale můžete je získat za přiměřený poplatek. Některé banky a další webové stránky poskytují bezplatné kreditní skóre, ale ne všechny jsou oficiální skóre FICO. Pomocí návrhů, které jsou součástí vašich přehledů, můžete zvýšit své kreditní skóre. (Další informace viz: Jak číst zprávu o spotřebitelském úvěru .)

Úspory v důchodu

V rámci své finanční kontroly vyhodnoťte své příspěvky do plánu vaší společnosti 401 (k). Ujistěte se, že maximalizujete jakýkoli zápas zaměstnavatele. Zvažte uzavření tradiční nebo Roth IRA. Výhodou Roth IRA je daňová diverzifikace, ke které dochází při výběru bez daně po odchodu do důchodu. Vyhodnoťte návratnost svých investic a podle potřeby znovu vyvážte své portfolio. Zvažte svou měnící se toleranci rizika - jak stárnete, tak jak se trh stává volatilnějším (nebo méně). Odborníci obecně souhlasí s tím, že vaším cílem by mělo být vložit alespoň 15% vašeho předčasného příjmu do důchodového spoření. (Viz také: Spuštění penzijního fondu: Jak spořit .)

Další úspory

Zkontrolujte svůj pokrok směrem k dalším cílům v oblasti spoření, jako je nouzový fond, který pokrývá 30 až 90 dní životních nákladů, vysokoškolské spořicí fondy (529 nebo Coverdell ESA) nebo rekreační fond. Pokud jste se museli ponořit do svého nouzového fondu pro opravy domů nebo automobilů, naplánujte co nejrychlejší výměnu těchto prostředků. Kromě toho zkontrolujte dostupné úrokové sazby a ujistěte se, že vaše úspory směřují na účty s nejvyšší výnosností.

Daně

Zákon o daňových úlevách a pracovních zákonech (TCJA) přijatý na konci roku 2017 by mohl mít velký dopad na vaše daně. Služba Internal Revenue Service (IRS) navrhuje, aby daňoví poplatníci provedli kontrolu výplaty pomocí kalkulačky srážky a v případě potřeby provedli změny srážky (W4). Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná (i na částečný úvazek), nezapomeňte v rámci své finanční kontroly přehodnotit čtvrtletní odhadované platby. Ujistěte se, že máte záznamy o všech odpočtech daní nebo kreditech za odchod do důchodu nebo vzdělání, závislé péči, lékařských výdajích a darech. Věnujte pozornost lhůtám pro odpočty a penzijní příspěvky a obecně uchovávejte všechny daňové doklady na jednom místě. Možná budete chtít naplánovat schůzku s vaším daňovým nebo finančním poradcem v rámci své finanční kontroly a naplánovat daňovou strategii. (Více viz: Jak vás ovlivní daňový zákon GOP .)

Pojištění

Potřeba pojištění se časem mění. Ujistěte se, že máte odpovídající výši životního pojištění, pojištění pro případ invalidity (pro ochranu příjmů) a majitelů domů nebo nájemce, včetně pojištění proti povodním, pokud je to vhodné pro vaši polohu. Znovu přehodnotit potřeby zdravotního pojištění včetně uzavření pojištění dlouhodobé péče (LTC), pokud si myslíte, že je potřebujete. Zvažte změnu pojišťovacích společností nebo zvýšení spoluúčasti na pojistkách v domácnosti a v autě na nižší pojistné. Můžete také ušetřit peníze spojením zásad do jedné společnosti.

Realitní plán

Vyhodnoťte (nebo vytvořte) svůj plán nemovitostí. Zkontrolujte svou vůli nebo důvěru a ujistěte se, že jste spokojeni s výběrem exekutora nebo správce a kohokoli, komu jste udělili plnou moc. Zkontrolujte příjemce a příděly a ujistěte se, že odpovídají vašim současným přáním. Posuďte svou životní vůli nebo jiné předběžné směrnice. Pokud je to nutné, najměte právního zástupce pro plánování nemovitostí, abyste se ujistili, že dodržujete všechny platné státní a federální zákony a veškeré změny provedete.

Sečteno a podtrženo

Až skončíte s finanční kontrolou, můžete se obrátit na jednoho nebo více odborníků, včetně důvěryhodného finančního poradce nebo jiného specialisty (právník v oblasti plánování nemovitostí, pojišťovací agent, daňový poradce), abyste se ujistili, že jste nevynechali nic důležitého. Poznamenejte si všechny změny, které jste se rozhodli provést v důsledku vaší kontroly, a vytvořte plán, jak tyto změny provést co nejdříve. Pak si odpočiňte, až bude čas to udělat příští rok znovu. (Více se podívejte na: Váš kontrolní seznam pro roční finanční plánování .)