Jak otevřít a získat přístup k offshore bankovnímu účtu

Offshore bankovnictví je často spojeno s vysokou mírou finanční náročnosti a někdy i šikany. Realita je však taková, že průměrný člověk si může otevřít bankovní účet na moři pouze za pár hodin práce. Každá offshore banka a cizí jurisdikce má své vlastní požadavky, takže budete muset udělat nějaký průzkum, abyste zjistili specifika relevantní pro vaši situaci. Následuje přehled toho, co můžete očekávat na základě běžných offshore bankovních center, jako jsou Švýcarsko, Kajmanské ostrovy a Normanské ostrovy.

Základní požadavky

Základy otevření offshore bankovního účtu jsou podobné jako otevření bankovního účtu ve vaší domovské zemi. Offshore banky budou požadovat vaše osobní údaje, jako je vaše jméno, datum narození, adresa, občanství a povolání.

Pro ověření svých osobních údajů můžete očekávat, že předložíte kopii svého pasu, řidičského průkazu nebo jiných identifikačních dokladů vydaných vládní agenturou. Banky se navíc zabývají ověřením vašeho bydliště nebo fyzické adresy, protože to může ovlivnit daňové otázky. Tento požadavek může být splněn předložením účtu za služby nebo podobných dokumentů.

Vzhledem k širokému rozsahu různých identifikačních dokumentů, které mohou být předkládány offshore bankám, je často vyžadována dodatečná záruka pravosti dokumentu. V některých případech může stačit ověřená kopie některých dokumentů. Jiná offshore centra upřednostňují razítko „apostilů“, což je zvláštní typ certifikační značky, která se používá v mezinárodním měřítku. V takovém případě budete muset navštívit vládní úřad, který je oprávněn vydávat toto razítko pro váš stát nebo stát. (Obecný přehled naleznete také v části Pohled na daňové ráje .)

Jak otevřít a získat přístup k offshore bankovnímu účtu

Další ověřovací dokumenty

Zatímco základy jsou podobné, často existují značné požadavky na otevření účtu. Tyto požadavky jsou zavedeny, aby odrazovaly od praní špinavých peněz, daňových podvodů nebo jiných nezákonných činností, které jsou často spojeny s offshore bankovnictvím.

Za prvé, offshore banky mohou od vaší současné banky požádat o finanční referenční dokumenty uvádějící průměrné zůstatky a „uspokojivý vztah“. Nejčastěji je to uspokojeno bankovními výpisy za posledních šest až 12 měsíců.

Za druhé, mnoho offshore bank se ptá na povahu transakcí, u nichž se očekává, že se uskuteční prostřednictvím účtu. Může se to zdát příliš rušivé, ale offshore bankovní centra jsou pod rostoucím tlakem, aby zastavila nezákonnou činnost. Za tímto účelem si mnoho offshore bank vyžádá další dokumentaci, přičemž si všimne zdroje prostředků, které v bance ukládáte.

Pokud jsou peníze z vaší práce, bude pravděpodobně stačit mzdový list od vašeho zaměstnavatele. Pro ověření vašeho investičního příjmu může offshore banka požádat o informace o vašich investicích a o tom, kde jsou drženy.

Pokud máte významné finanční prostředky z obchodní nebo realitní transakce, možná budete muset poskytnout prodejní smlouvy nebo jiné související dokumenty. Pokud vkládáte prostředky z pojistné smlouvy, možná budete muset poskytnout dopis od své pojišťovny. Pokud vaše peníze pocházejí z dědictví, může banka požádat o provedení dopisu od vykonavatele pozůstalosti, který o tom svědčí.

Výběr měny pro váš offshore bankovní účet

Na rozdíl od tuzemských účtů nabízejí offshore bankovní účty možnost, ve které měně budou prostředky drženy. To může být velmi cenným rysem offshore účtu, zejména pokud je domácí měna nestabilní nebo se očekává, že se odpisuje.

Je důležité pochopit důsledky držení účtu v různých měnách. Například držení fondů v určitých měnách vám může umožnit získat úroky z vašich vkladů, ale může to také vést k zahraniční daňové povinnosti. Možná budete také muset vyměnit měny za vklady a výběry, což by mohlo být značné náklady v závislosti na struktuře poplatků a nabízených směnných kurzech.

Vklad na offshore bankovní účet

Offshore bankovní účty jsou nejčastěji financovány elektronicky prostřednictvím mezinárodních bankovních převodů. Bohužel systémy, které umožňují bezplatné elektronické převody běžné v domácím bankovnictví, obvykle nejsou schopny převádět peníze na mezinárodní úrovni.

Odeslání bezhotovostního převodu je jednoduchá operace, ale téměř všechny banky účtují mezinárodní poplatky za bezhotovostní převod za odesílání nebo přijímání finančních prostředků. Ceny za bankovní převody se v jednotlivých bankách liší, proto se ujistěte, že hledáte obchody. Bohužel existuje několik dobrých alternativ. V cizích jurisdikcích nejsou domácí šeky obecně přijímány a pravidelné vkladání prostředků osobně je nepraktické.

Výběr z offshore bankovního účtu

Offshore banky nabízejí různé způsoby výběru finančních prostředků, aby maximalizovaly pohodlí při využívání jejich služeb. Mnoho offshore bank vydává běžnou debetní / bankomatovou kartu, která vám umožňuje snadný přístup k vašim prostředkům po celém světě. Za použití této metody budete chtít prozkoumat poplatky, protože mohou být drahé. Výběr těchto částek současně může pomoci minimalizovat tyto poplatky.

Některé offshore banky nabízejí šeky. Obvykle to však není upřednostňovaná metoda - především proto, že v offshore účtech je často požadována důvěrnost. Problémy mohou také nastat, protože šeky na zahraničních účtech nejsou vždy přijímány místně.

Nejlepší možností může být použití dvou účtů: jeden offshore, jeden tuzemský. Tímto způsobem lze elektronický bankovní převod použít k převodu většího množství offshore finančních prostředků na tuzemský účet, na který lze snadno získat přístup. Tato metoda nabízí větší soukromí a zabezpečení a zároveň poskytuje pohodlí místních bankovních služeb.

Sečteno a podtrženo

Navzdory mystice kolem offshore bankovnictví je poměrně snadné otevřít účet. Vše, co potřebujete, je vyplnění papírování, poskytnutí některých základních identifikačních dokumentů a poskytnutí dalších informací, které ukazují, že nemáte v úmyslu použít účet pro nezákonnou činnost.

Výběr nejlepší měny a optimalizace vkladů a výběrů jsou o něco složitější, ale nejlepší možnosti by měly být jasnější, když studujete různé možnosti. Při používání offshore bankovních účtů a přijímání mezinárodních bankovních převodů je důležité konzultovat s daňovým profesionálem, aby bylo zajištěno, že dodržujete všechny daňové předpisy doma iv zahraničí.