Jak přijímat zděděné důchodové dávky od mrtvých rodičů

Obecně platí, že ustanovení dokumentu plánu určují distribuční možnosti, které mají příjemci aktiv penzijního plánu k dispozici. Z regulačního hlediska máte povoleno distribuovat aktiva po dobu životnosti nejstaršího sourozence. Pokud jsou aktiva rozdělena do samostatných účtů do 31. prosince roku následujícího po roce, kdy váš rodič zemřel, může každý sourozenec použít k výpočtu požadovaných minimálních distribučních částek svou vlastní délku života.

Platební možnosti pro děti, které zdědí důchod od rodiče, závisí na možnostech plánu, které původně vybral rodič.

Pokud byl váš rodič v důchodu, ale zemřel před požadovaným datem začátku, máte možnost přijímat platby déle než pět let. To však bude platit pouze v případě, že příjemce nezačal rozdělování pomocí metody očekávané délky života do 31. prosince roku následujícího po roce, kdy váš rodič zemřel. Chcete-li si být jisti možnostmi, které máte vy a vaši sourozenci k dispozici, obraťte se na administrátora ohledně plánu definovaných výhod vašeho rodiče.

Statistiky poradce

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Za předpokladu, že si váš rodič zvolil určitou penzijní volbu pro výplatu při odchodu do důchodu a pojmenoval vás jako příjemce, měli byste vy a vaši sourozenci nárok na pokračující platby až do uplynutí této doby.

Například pokud by si rodič zvolil určitou penzijní opci na 20 let a zemřel by po 10 letech od data, kdy se začal vyplácet důchod, měli by jeho příjemci nárok rozdělit měsíční platbu na následujících 10 let. Bude důležité zjistit, jaké volby provedl váš rodič před datem zahájení platby. Mnoho podnikových důchodů nabízí pouze platební možnosti na jedno nebo společné pojištění. Pokud tomu tak je, platby se bohužel zastaví předáním původního příjemce - nebo předáním původního příjemce a jejich manželky, s možností společného života.