Jak jsou stanoveny úrokové sazby spořicího účtu

Na základní ekonomické úrovni je úroková sazba stanovená na vklady na spořicím účtu určována vztahem mezi tím, jak velké hodnoty bank přijímají zvláštní vklady a kolik spořitelů oceňuje služby spořícího účtu. Tato ocenění jsou ovlivňována tím, jak vlády a centrální banky cílí úrokové sazby v ekonomice.

Nabídka a poptávka spořicích účtů

Většina spořicích účtů jsou likvidní účty, které chrání hodnotu jistiny u banky. Spotřebitelé si cení úspor za bezpečnost a flexibilitu. Banky je nabízejí jako prostředek k nalákání vkladatelů, aby poskytli další hotovost, aby bankéři mohli půjčit.

Pokud banky chtějí zvláštní vklady, mohou zvýšit úrokovou sazbu nabízenou na spořicích účtech, aby přilákaly další hotovost. Pokud chtějí snížit bankovní debety, mohou snížit úrokové sazby. Je důležité, aby banky nenabízely více úspor na spořicích účtech, než je možné účtovat z půjček nebo vydělávat na jiných investicích.

Úrokové sazby na spořicích účtech jsou endogenně závislé na sazbách nabízených na jiných cílech spoření, jako jsou dluhopisy a účty peněžního trhu. Každý spořič se snaží najít nejlepší rovnováhu mezi bezpečností a návratností na základě svých preferencí.

Vliv vlády na úrokové sazby

Předpokládejme, že Federální rezervní systém nakupuje spoustu nových amerických státních pokladen. Tím se zvýší cena státní pokladny a sníží se výnosy. Banky mohou následně snížit sazbu nabízenou na spořicích účtech a pravděpodobně musí také snížit úrokovou sazbu účtovanou z úvěrů. Existuje mnoho důvodů, včetně skutečnosti, že banky mají tendenci investovat do státních pokladen za bezpečný návrat.

Nezapomeňte, že sazby spořicího účtu musí konkurovat dalším výnosům dostupným na trhu. Při poklesu úrokových sazeb klesají také sazby na spořicím účtu. Když úrokové sazby rostou, sazby spořícího účtu se zvyšují. Obecně řečeno, centrální banky a vlády podporují prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Tím se uměle snižují sazby získané kdekoli jinde v ekonomice.