Jak ovlivní bankrot moje schopnost získat úvěr v budoucnu?

Úpadek může mít vážnější dopad na vaše kreditní skóre než na jakoukoli jinou finanční událost. Ačkoli ne všechny bankroty skutečně způsobují velký pokles kreditu (ve skutečnosti je možné, že se vaše kreditní skóre může zvýšit po bankrotu), jakýkoli negativní efekt ztěžuje získání úvěru v budoucnosti. Úpadek se také objeví na vaší kreditní zprávě několik let po podání, což poskytuje velké varovné znamení potenciálním věřitelům o problémové platební historii. Někteří věřitelé přihlášku okamžitě zamítnou, když je na úvěrové zprávě uveden bankrot.

Úpadek a váš kreditní rating

Vaše kreditní skóre FICO je často nejdůležitějším určujícím faktorem v tom, zda obdržíte kredit, kolik a za jakou úrokovou sazbu. Čím vyšší je váš kreditní rating, znamená to, že si můžete půjčit více a za nižší úrokovou sazbu. Podání bankrotu může způsobit, že vaše kreditní skóre dramaticky poklesne. Pokud je věřitel ochoten přijmout vaši žádost o úvěr, bude pravděpodobně za méně příznivých podmínek.

FICO uvádí, že vaše platební historie tvoří 35% z vašeho celkového úvěrového skóre. Je možné, že podání konkurzu nezpůsobí velký pokles, pokud již máte nejednotnou platební historii. Dalších 30% vašeho skóre je celková výše dluhu, který dlužíte, což může bankrotové vypuštění skutečně pomoci. Je však vzácné, že bankrot nepoškodí váš rating.

Zpráva o bankrotu a vaší kreditní zprávě

Druh bankrotu, který se rozhodnete podat, určí, jak dlouho je uveden ve vaší zprávě o spotřebitelském úvěru. Úpadky podle kapitoly 7 a kapitoly 11 zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let po podání. Úpadky podle kapitoly 13 zůstávají v úvěrové zprávě sedm let po ukončení bankrotu, ale řízení podle kapitoly 13 může trvat až tři až pět let.

V mnoha případech není získání kreditu obtížné. Někteří věřitelé neposkytují úvěr nikomu s bankrotem, bez ohledu na jejich skóre FICO. Pokud máte potíže s získáním úvěru po bankrotu, může být vhodné otevřít zabezpečenou kreditní kartu.

Žádost o úvěr po bankrotu

Protože po podání konkurzu může být obtížné získat úvěr, váš osobní vztah s věřitelem může být rozhodující. Díky zaměstnancům nebo managementu v bance, družstevní záložně nebo půjčovateli, kteří vědí, důvěřují a stejně jako vy, je snazší přijímat žádosti.

Po bankrotu znovu vytvoříte úvěr stejným způsobem, jakým jste dříve vytvořili úvěr: s časem a konzistentní historií splácení. Pokud se domníváte, že můžete pokračovat v splácení již existujícího dluhu během bankrotu a po něm, zvažte dohodu o opětovném potvrzení s jedním z vašich věřitelů, která pomůže procesu opětovného vybudování vašeho kreditního skóre.