Hlavní typy anuit jsou snadné

Všechny anuity jsou výnosy z investiční nebo pojistné smlouvy, které jsou vypláceny v pravidelných splátkách, obvykle měsíčně a často na celý život. V rámci této široké definice však existují možnosti: buď pevné nebo variabilní výnosy a buď okamžitá nebo odložená platba.

V každém případě jsou anuity k dispozici prostřednictvím pojišťovacích společností a lze je také zakoupit prostřednictvím bank a nezávislých makléřů.

Klíč s sebou

• Pevná anuita zaručuje platbu stanovené částky po dobu trvání smlouvy. Nemůže jít dolů (nebo nahoru).
• Proměnlivá anuita kolísá s návratností fondu, do kterého se investuje. Platby mohou jít nahoru (nebo dolů).
• Okamžitá anuita začne vyplácet, jakmile investor provede paušální platbu.
• Odložená anuita začíná platby k budoucímu datu stanovenému investorem.

Anuita se obvykle nakupuje za účelem zajištění pravidelného doplňkového příjmu po odchodu do důchodu a značné množství peněz je potřeba k vytvoření smysluplné měsíční výplaty příjmu.

Díky tomu je velká investice, proto je důležité pečlivě zvážit dvě velká rozhodnutí níže.

Fixní vs. variabilní anuity

Peníze vložené do anuity jsou investovány společně s penězi mnoha dalších klientů. Podobně jako podílový fond jsou kombinované fondy investovány s cílem generovat výnosy, které se používají k vyplácení anuit.

A stejně jako při výběru podílového fondu je hlavní otázkou, jaké riziko můžete tolerovat.

Pevné anuity

Při pevné anuitě jsou peníze investovány do státních dluhopisů a vysoce hodnocených podnikových dluhopisů. Jedná se o nejbezpečnější typy investic a zaručují stabilní, i když nevýraznou míru návratnosti. Pojišťovna se tak může každý měsíc zavázat k stanovené platbě dolaru.

Nevýhodou je, že vaše platba nebude stoupat, i když se zlepší výnosnost dluhopisů. Výhodou je, že vaše platba neklesne, i když výnosy z dluhopisů poklesnou.

Fixní anuity jsou vhodné pro lidi, kteří mají nízkou toleranci vůči riziku. Spoléhají na tento měsíční příjem a nechtějí s ním riskovat.

Variabilní anuity

Variabilní anuita provádí platby, které rostou a klesají s výkonem investic, které se provádějí vaším jménem.

Ti, kteří se rozhodnou pro variabilní anuity, jsou ochotni podstoupit určitý stupeň rizika v naději, že dosáhnou vyšších zisků.

Nemusíte vsadit farmu. Investoři do variabilních anuit si mohou vybrat z celé řady fondů, od velmi agresivních až po vysoce konzervativní.

Investorovi, který chce zaručený příjem, vyhovuje pevná anuita. Variabilní anuita se hodí pro investora, který může nést určité riziko nebo velké riziko.

Nevýhodou je, že vaše anuitní platba může kdykoli klesnout. Výhodou je, že vaše anuitní platba se může kdykoli zvýšit.

Kolik z těchto vzestupů a dolů můžete vydržet určuje, zda investujete do variabilní anuity, a pokud ano, do kterého fondu se rozhodnete investovat svou anuitu.

Variabilní anuity jsou obecně nejlepší pro zkušené investory a pro lidi, kteří mají malý rozpočet ve svých rozpočtech z měsíce na měsíc.

Okamžité vs. odložené platby

To by měla být snadná otázka. Investujete do anuity, protože nyní potřebujete příjem, nebo zajišťujete, aby platby začaly v budoucnu?

Pokud právě potřebujete doplnit svůj příjem, chcete okamžitou výplatu. Pokud očekáváte, že budete v budoucnu potřebovat doplněk ke svému příjmu, například při odchodu do důchodu, chcete odloženou platbu.

Je tu ale o něco víc.

Odložená platba dává penězům na vašem účtu více času na růst. A podobně jako 401 (k) nebo IRA i peníze uložené v odložené anuitě stále akumulují bez daně, dokud nebudou vybrány. Když konečně začnete klepat na to, můžete získat podstatnější doplněk příjmů.

Okamžitá anuita je přesně to, co zní. Platby začnou ihned po uložení jednorázové částky.

Další úvahy

Při vyřizování anuity existují i ​​jiné možnosti, které zcela závisí na vašich okolnostech. Tyto zahrnují:

• Termín platby. Můžete si zařídit platby na 10 nebo 15 let, nebo na celý život. Kratší období bude znamenat vyšší platbu, ale také to znamená ztrátu příjmu po silnici. Může to mít smysl, pokud například investor potřebuje výplatu výnosů při splácení hypotéky v posledních letech.
• Manželské pokrytí. Pokud jste ženatý, můžete si vybrat anuitu, která platí po celý život nebo po zbytek života vašeho manžela, podle toho, co je delší. Výše platby bude určena očekávanou životností staršího partnera. To může znamenat mírně nižší platbu, ale chrání vás oba, ať se stane cokoli.