Pojištění majetku
Co je pojištění majetku?Pojištění majetku je široký pojem pro řadu pojistných smluv, které poskytují buď krytí ochrany majetku, nebo krytí odpovědnosti. Pojištění majetku poskytuje finanční náhradu vlastníkovi nebo nájemci stavby a jejím obsahu v případě poškození nebo odcizení a jiné osobě než majiteli nebo nájemci, pokud je tato osoba na majetku zraněna.
Pojištění majetku může zahrnovat řadu pojistek, například pojištění majitelů domů, pojištění nájemců, pojištění proti povodním a pojištění zemětřesení. Na osobní majetek se obvykle vztahuje politika vlastníků domů nebo nájemců. Výjimkou je osobní majetek, který má velmi vysokou hodnotu a je drahý - obvykle se jedná o zakoupení doplňku k politice zvané „jezdec“. Pokud dojde k reklamaci, pojistka majetku buď nahradí pojistníkovi skutečnou hodnotu škody nebo náklady na výměnu, aby se problém vyřešil.
[Důležité: Pojištění majetku zahrnuje pojištění majitelů domů, pojištění nájemců, pojištění proti povodním a pojištění zemětřesení.]
Jak funguje pojištění majetku
Rizika, na která se vztahuje pojištění majetku, obvykle zahrnují vybrané postižení související s počasím, včetně škod způsobených požárem, kouřem, větrem, krupobitím, dopadem sněhu a ledu, blesky a další. Pojištění majetku také chrání před vandalismem a krádežemi, pokrývá strukturu a její obsah. Pojištění majetku také poskytuje krytí odpovědnosti v případě, že je na majetku zraněn někdo jiný než vlastník nemovitosti nebo nájemce a rozhodne se podat žalobu.
Pojištění majetku obvykle vylučují škody, které jsou důsledkem celé řady událostí, včetně tsunami, záplavami, zátokami kanalizace a kanalizace, prosakováním podzemních vod, stojatými vodami a mnoha dalšími zdroji vody. Plíseň obvykle není pokryta ani není způsobena zemětřesením. Většina politik se navíc nevztahuje na extrémní okolnosti, jako jsou jaderné události, válečné činy nebo terorismus.
Pochopení pojištění majetku
Existují tři typy pojištění majetku: náklady na reprodukci, skutečná peněžní hodnota a rozšířené náklady na výměnu.
Náklady na výměnu zahrnují náklady na opravu nebo výměnu nemovitosti na stejné nebo stejné hodnotě. Pokrytí je založeno spíše na hodnotách reprodukčních nákladů než na peněžní hodnotě položek. Skutečné krytí peněžní hodnoty platí vlastníkovi nebo nájemci reprodukční náklady po odečtení odpisů.
Prodloužené náklady na výměnu budou platit nad limit pokrytí, pokud se náklady na výstavbu zvýšily; obvykle to však nepřesáhne 25% limitu. Když si koupíte pojištění, limit je maximální částka dávky, kterou pojišťovna zaplatí za danou situaci nebo událost.
Zvláštní úvahy
Většina majitelů domů kupuje hybridní politiku, která kompenzuje fyzické ztráty nebo škody způsobené 16 nebezpečími, včetně ohně, vandalismu a krádeže. Pokrytí, známé jako politika HO3, má určité podmínky a vyloučení. Existuje předem stanovený limit na pokrytí některých cenností a sběratelských předmětů, včetně zlata, šperků, kožešin, hotovosti, střelných zbraní a dalších předmětů. V HO3 se obvykle neposkytuje krytí pro náhodné rozbití / poškození a záhadné zmizení (ztracené, nesprávné) cenností, včetně výtvarného umění a starožitností.
Pokrytí majitelů domů HO5 zahrnuje vše v rámci politiky HO3, ale je zaměřeno na samotnou strukturu a majetek v domácnosti, včetně nábytku, spotřebičů, oděvů a dalších osobních věcí. HO5 nepokrývá zemětřesení nebo povodně. Pojistné smlouvy HO5 jsou dostupné domům, které byly buď postaveny v posledních 30 letech, nebo renovovány v posledních 40 letech, a obvykle pokrývají veškeré škody při náhradních nákladech.
Pojištění majetku HO4 je obvykle známé jako pojištění nájemců - pokrývá nájemníky před ztrátou osobního majetku a krytím odpovědnosti. Nezahrnuje skutečný pronajatý dům nebo byt, na který by se měla vztahovat pojistka pronajímatele.
Klíč s sebou
- Pojištění majetku se týká řady pojistných smluv, které nabízejí buď ochranu majetku, nebo krytí odpovědnosti.
- Pojištění majetku může zahrnovat pojištění majitelů domů, pojištění nájemců, pojištění proti povodním a pojištění zemětřesení.
- Tři typy pojištění majetku zahrnují náklady na výměnu, skutečnou peněžní hodnotu a rozšířené náklady na výměnu.