Neobvyklé způsoby, jak přijít s domácí zálohy

Většina Američanů chce vlastnit dům, ale díky vysoké platbě zálohy nutné k tomu, aby si dům koupil, je vlastnění nemovitosti trubkou pro mnohé.

Mnoho věřitelů nebo bank vyžaduje 20% akontaci z kupní ceny domu. Pokud platíte cokoli méně, budete muset platit PMI nebo soukromé hypoteční pojištění. PMI je pojištění, které chrání věřitele v případě selhání dlužníka, což je situace, kdy dlužník nemůže provádět žádné další platby. PMI zmizí, jakmile hypotéka klesne pod 80% kupní ceny domu.

Pro ty, kteří chtějí koupit dům, pojištění PMI zvyšuje měsíční výdaje na platby. Na druhou stranu, pokud nemáte spoustu peněz ušetřených nebo bohatých dobrodinců, může přijít s 20% na dům 200 000 nebo 300 000 $ například docela náročné.

Potenciální majitelé domů nejsou z možností, a v tomto článku jsme se podívat na některé z nejčastějších metod používaných přijít s penězi potřebnými pro domácí downpayment.

Hledejte programy asistence při platbě zálohy

Většina lidí, kteří nemají dostatek zálohy, přijímá soukromé hypoteční pojištění jako nezbytné zlo, aniž by nejprve ověřili, zda mají nárok na dostupné asistenční programy. Mnoho bank má například své vlastní programy, které pomáhají těm, kteří chtějí koupit dům - takže se vyplatí zkontrolovat místní banky ve vašem sousedství.

Federální správa bydlení (FHA) nabízí půjčky půjčovatelům s nízkým až středním příjmem prostřednictvím bank nebo půjčovatelů schválených FHA. Hypotéky jsou podporovány americkou vládou, což znamená, že věřitel nemá žádné riziko. V důsledku toho mají dlužníci výhodnější zacházení s půjčkami FHA než tradiční hypotéky. Například možná budete muset přijít s 3, 5% záplatou proti 20%, které banky obvykle rádi vidí. Pokud vaše kreditní historie není dokonalá, půjčky FHA vám mohou pomoci, protože dlužníci s úvěrovým skóre nad 580 se mohou kvalifikovat do programu. Kreditní skóre je pouze numerické znázornění úvěrové historie osoby, které zahrnuje faktory, jako jsou opožděné platby a počet kreditních účtů.

Klíč s sebou

• Většina Američanů chce vlastnit dům, ale záloha, která je nutná, může učinit vlastnictví nemovitosti trubkovým snem.
• Potenciální majitelé domů mohou přijít s platbou zálohy získáním práce na částečný úvazek nebo půjčením od rodiny.
• Zmenšení na menší byt - úspora nájemného - může ušetřit tisíce dolarů ročně.
• Programy mohou pomoci, například Federal Housing Administration (FHA), která nabízí hypoteční úvěry prostřednictvím bank schválených FHA.

Veteráni a armáda s aktivní službou mohou také získat pomoc tím, že se kvalifikují na půjčky VA poskytnuté Ministerstvem pro záležitosti veteránů USA. Úvěry nebo hypotéky VA vyžadují nulové snížení a obvykle nabízejí příznivou úrokovou sazbu. Státy také nabízejí spotřebitelům zálohu na zálohy prostřednictvím různých programů. Mnoho programů je zaměřeno na začínající homebuyery, kteří splňují určité požadavky na úvěr, příjem a cenu domů. Jiné programy jsou však zaměřeny na povzbuzení lidí, aby kupovali domy v určitém sousedství nebo regionu.

Doplňte svůj příjem o práci na částečný úvazek

Bohužel, jedním z důsledků finanční krize v roce 2008 a následné Velké recese je, že banky již nenabízejí půjčky na ověření bez příjmu, půjčky s nulovým dokladem nebo hypotéky na 100% hodnoty domu.

V těchto dnech vyžadují banky a věřitelé ověření příjmu a poměr dluhu k příjmu nejvýše asi 43%. Poměr dluhu k příjmu je metrika, která měří, kolik vašeho hrubého měsíčního hrubého příjmu jde na platby dluhu. Například, pokud máte hrubý příjem ve výši 5 000 $ a platíte dluhové platby v celkové výši 1 500 $ za měsíc, vaše DTI je 30% nebo ((1 500 $ / 5 000 $ x 100 pro vytvoření procenta). Splátky dluhů mohou být z hypotéky, studentských půjček a kreditních karet.

Někteří věřitelé přijmou nižší zálohu, ale dlužníci za ni mohou zaplatit ve formě vyšší úrokové sazby. Za dlužníky, kteří od hypotéky odložili méně než 20%, zaplatí PMI, což může stát až 100 dolarů měsíčně navíc k splácení hypotéky.

V důsledku přísnějších požadavků na příjem budou možná potřební vypůjčovatelé muset získat zaměstnání na částečný úvazek, aby mohli doplnit svůj příjem. Další peníze by měly být umístěny do spořicího vozidla, které bude použito pouze pro zálohu.

Prodejte některé z vašich věcí

Lidé připravení podniknout krok do vlastnictví domu mají obvykle spoustu věcí, které na cestě získali. Majiteli se tyto věci mohou zdát bezcenné, ale to staré auto nebo kus nábytku může být to, o co má někdo zájem. Prodej použitého zboží může pomoci doplnit váš příjem jako způsob, jak získat tolik potřebnou hotovost pro zálohu. Internet usnadňuje prodej všeho od oblečení po elektroniku. Některé weby vám to umožní zdarma, zatímco jiné si sníží váš zisk.

Zmenšete svůj životní styl

Pokud chcete uvolnit hotovost, abyste ušetřili dům, zmenšení vašeho životního stylu by mohlo jít dlouhou cestou, jak ušetřit peníze. Například byste se mohli přestěhovat do menšího bytu nebo garsonky a ušetřit tak nájem a služby. Pokud má váš byt se dvěma ložnicemi nájem 1 200 $ měsíčně, přechod na studio 600 $ měsíčně vám ušetří téměř 7 000 $ ročně. Pokud jste pár se dvěma auty, možná prodej jednoho z nich s cílem snížit půjčky na auta může pomoci snížit náklady. Dokonce i omezení při jídle nebo nákupu kávy může sčítat a neustále zvyšovat ušetřenou částku.

Požádejte o dárek od rodiny

Žádat rodinu nebo přátele o peníze nemusí vypadat jako ideální volba. Pokud však máte oblíbenou tetu, prarodiče nebo sestřenici, která má hodně peněz, může to být oboustranně výhodné. Pokud vám darují některou nebo všechny vaše zálohy, nejen že budou dělat dobrý skutek, ale mohou od nich získat také daňový odpis.

Služba Internal Revenue Service nebo IRS umožňuje lidem darovat dárce a příjemce darů ve výši několika tisíc dolarů ročně bez daně. Osvobození od daně z darů závisí na darované částce. Podle webové stránky IRS však může být 15 000 dolarů darováno za jeden rok bez zaplacení daní. Než přijmete hotovostní dary, zkontrolujte, zda v IRS nejsou nějaké změny daňových zákonů. Pokud je dar vyloučen, požádejte o půjčku peněz a přijďte s splátkovým kalendářem, který zahrnuje i úroky.

Sečteno a podtrženo

Vlastnictví domu je pro mnoho snů, ale záloha může některým bránit v uskutečnění tohoto snu. I když přijde s tisíci dolarů na první pohled se může zdát nemožné, existuje mnoho netradičních způsobů, jak získat hotovost za zálohu.