Jaké jsou 6 různých typů kontrolních účtů?

Kontrolní účty jsou důležitou součástí bankovního systému. Tyto vkladové účty dávají spotřebitelům místo k uložení peněz, provádění převodů, psaní šeků, placení účtů a provádění dalších běžných bankovních transakcí. Peníze na běžných účtech jsou v bezpečí, protože jsou pojištěny až do výše 250 000 USD na vkladatele společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Existuje však tolik různých možností, jak víte, který účet je pro vás nejvhodnější?

Klíč s sebou

• Ověření účtů je důležitou součástí bankovního systému a poskytuje spotřebitelům místo pro provádění běžných bankovních transakcí.
• Než otevřete běžný účet, měli byste znát své možnosti a zvážit například měsíční zůstatky, poplatky, úroky a pohodlí.
• Běžné kontrolní účty jsou nejčastější a poskytují vám všechny funkce, které byste od běžného účtu očekávali.
• Prémiové účty nabízejí mnoho výhod, ale často vyžadují, abyste udržovali vysoké zůstatky.
• U bezplatných běžných účtů se nemusí platit měsíční poplatek za služby, ale stále se účtují poplatky za další služby, jako je kontokorent nebo využívání bankomatů mimo síť.

Poznejte svou situaci

Než otevřete kontrolní účet, měli byste znát své možnosti. Koneckonců, ne všechny kontrolní účty jsou vytvořeny stejně. Totéž platí pro vaši finanční situaci - je to pro vás jedinečné, takže váš kontrolní účet by ji měl doplňovat. Zde je několik věcí, na které musíte myslet, než se vydáte do banky, abyste otevřeli svůj účet:

Měsíční zůstatek: Kolik plánujete udržovat v průměru každý měsíc, vám pomůže rozhodnout, jaký typ kontrolního účtu se má otevřít. Bude tento zůstatek po celou dobu trvání účtu konzistentní? Nebo budete mít velkou rovnováhu pouze v určitých obdobích roku? Některé účty přicházejí s požadavky na minimální zůstatek - což ospravedlňuje některé z jejich výhod - takže byste to měli mít na paměti.

Poplatky: Zvažte poplatky spojené s každým typem účtu. Měsíční poplatky za služby se můžete vyhnout, pokud každý měsíc udržujete určitou částku. Zkontrolujte, zda se u účtu, který vás zajímá, účtují poplatky navíc, jako jsou debetní transakce a pobočkové transakce. Možná se můžete vyhnout určitým poplatkům automatickým odečtením plateb z účtu nebo nastavením přímých vkladů. Znalost banky a jejích poplatkových struktur pro každý účet může znamenat rozdíl mezi úsporou hodně peněz nebo utrácením stovek zbytečných dolarů do poplatků každý rok.

Úrok: I když nemusíte moc vybírat, některé kontrolní účty platí úroky. Pokud si chcete vydělat trochu víc - pamatujte, to je trochu víc - najdete banku, která vás zajímá, a místo, kde můžete provádět své každodenní bankovnictví. Úroky se obvykle počítají denně a ukládají se přímo na běžný účet na konci každého měsíce.

Pohodlí: Pokud jste druh člověka, který miluje osobní interakce, pravděpodobně budete chtít mít běžný účet u banky, která má mnoho poboček. Ale pokud se dokážete obejít bez, půjdete si dobře s online bankou. Tyto instituce nemají příliš mnoho míst na stavbu cihel a mál - některé nemají vůbec - ale nabízejí pohodlí online a mobilního bankovnictví s debetní kartou. Protože tyto bankomaty nenabízejí, mnoho z těchto bank vám umožňuje používat také bankomaty různých bank (bankomaty), což usnadňuje a zlevňuje výběr hotovosti.

Nyní, když jsme nastínili některé ze základních úvah, které se týkají výběru jednoho, zde je seznam některých různých typů běžných účtů nabízených většinou bank.

Pravidelné kontrolní účty

Běžný běžný účet vám umožní provádět vše, co od běžného účtu očekáváte: Vklad a výběr peněz z bankomatu, psaní šeků, placení účtů a nákupy pomocí debetní karty. Možná budete muset zaplatit měsíční poplatek za právo být majitelem účtu, ale mnoho bank se zřekne poplatku, pokud na svém účtu máte dostatek peněz.

Běžný běžný účet obvykle platí jen malý nebo žádný úrok z vašeho zůstatku. Pokud tedy hledáte malý příjem, můžete zvážit otevření doprovodného spořicího účtu ke svému běžnému účtu.

Prémiové kontrolní účty

Pokud máte pětimístnou částku, která se má udržovat na běžném účtu, může být pro vás ten pravý běžný účet. Mít tak vysoký zůstatek na vašem účtu by vám měl umožnit vyhnout se placení měsíčního poplatku, poskytovat výhody, jako je vrácení poplatků za bankomat, bezplatné šeky a nechat se trochu vydělat. Od banky můžete také získat slevy na další služby, například mírně nižší hypoteční úrokovou sazbu nebo bezplatné finanční poradenství. To však neznamená, že prémiový kontrolní účet je nejlepší volbou, i když můžete snadno splnit požadavek minimálního zůstatku.

Prémiový běžný účet nemusí být nejlepší volbou, i když můžete snadno splnit požadavek na minimální zůstatek.

Extra výhody rozhodně zní skvěle, ale pamatujte, že nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. Lepší návratnost nadbytečných peněz můžete dosáhnout, přičemž je stále budete mít k dispozici pro případ nouze tím, že je vložíte na účet peněžního trhu, vkladový certifikát (CD) nebo do státních dluhopisů. Většina lidí musí na svých běžných účtech udržovat vysoké zůstatky pouze tehdy, pokud mají velké a pravidelné odlivy, jako je vysoká hypoteční splátka, velká splátka studentských půjček, odhadované platby daní a / nebo statné pojistné. Pokud jde o zlevněné služby a bezplatné poradenství, můžete získat lepší sazbu za služby nebo lepší radu s jinou institucí.

Úročené kontrolní účty

Úročené běžné účty vám každý měsíc přinášejí malý zůstatek na zůstatku na vašem účtu. Některé účty platí paušální úrokovou sazbu bez ohledu na váš zůstatek, zatímco jiné platí vyšší na vyšších zůstatcích. Úroková sazba bude téměř jistě nižší než míra inflace, ale může být srovnatelná s tím, co některé spořicí účty platí, což vám dává to nejlepší z obou světů - neomezené transakce a měsíční úrokové platby - na jednom účtu. S účtem na kontrolu úroků však nemusíte přijít, pokud jsou jeho poplatky příliš vysoké. S bezplatným běžným účtem můžete být lepší, i když platí méně nebo žádný zájem.

Kontrolované účty zdarma

Bezplatná kontrola znamená, že účet neúčtuje opakující se poplatek, jako je měsíční poplatek za údržbu, a nemá požadavek na minimální zůstatek, aby se poplatku vyhnul. To však neznamená, že každá služba spojená s běžným účtem bude zdarma. Možná budete muset platit za jiné služby, včetně poplatků za bankomaty mimo síť, poplatků za kontrolu, poplatků za přečerpání, poplatků za zastavení platby a poplatků za zahraniční transakce. Tyto účty nemusí platit žádné úroky, protože už máte výhodu, že neplatíte měsíční poplatek. Jak již bylo řečeno, některé bezplatné kontrolní účty platí docela dost zájmu.

Účty s nízkým zůstatkem

Běžné účty s nízkým zůstatkem, někdy označované jako záchranné účty, jsou určeny zákazníkům, kteří si mohou udržovat pouze malý zůstatek, ale chtějí přijímat bankovní služby. Výměnou za to, že máte možnost vést účet s velmi nízkým nebo žádným minimálním zůstatkem, může banka vyžadovat, abyste provedli další věci, které vám ušetří peníze, jako je například psaní pouze omezeného počtu šeků každý měsíc a zasílání měsíčních výpisů elektronicky místo toho poštou. Některé z těchto účtů nemusí mít ani oprávnění k zápisu do šeku - povolovat pouze platby online nebo debetní karty - a nemusí povolit přečerpání. Spíše než nechat jít pod zůstatek $ 0, oni odmítnou všechny transakce, které přesahují váš dostupný zůstatek.

Kontrolní účty druhé šance

Pokud banka zrušila váš kontrolní účet v minulosti z důvodu nezaplaceného záporného zůstatku a jste připraveni začít znovu, může vám tato příležitost poskytnout kontrolní účet s druhou šancí. Výměnou možná budete muset zaplatit měsíční poplatek až 20 $ a váš účet může mít omezení, která jiné kontrolní účty neumožňují, například nepovolení přečerpání. Tyto účty jsou k dispozici ve všech 50 státech prostřednictvím bank a družstevních záložen. Poté, co jste svůj účet udrželi v dobrém stavu po určitou dobu - možná rok - můžete mít nárok na pravidelný běžný účet.

Jak bude banka vědět, zda jste v minulosti měli zrušený kontrolní účet? Stejně jako vydavatelé kreditních karet se dívají na vaši kreditní zprávu před tím, než vám otevřou účet, banky si před otevřením účtu prohlíží zprávy ChexSystems a Early Warning Services. Pokud banky odepírají aplikace pro běžný účet a nevíte proč, objednejte si kopie bankovních zpráv o úvěrech a zkontrolujte je, zda neobsahují chyby.

Sečteno a podtrženo

Ať už je vaše finanční situace jakákoli, existuje pro vás kontrolní účet - pokud nemáte historii podvodů a splňujete základní požadavky na otevření účtu, například důkaz totožnosti. Pokud hledáte konkrétní funkci, například účet pro někoho, kdo má vždy nízký zůstatek nebo účet, který platí úroky, začněte hledáním účtů specificky uváděných na trh ve vaší situaci.

Ale mějte na paměti: Kontrola názvů účtů je pouze marketingovými štítky. Bezplatný běžný účet vám může sloužit stejně jako běžný účet s nízkým zůstatkem. Úročený běžný účet vám může vyplatit více než prémiový běžný účet. Změna běžných účtů je časově náročná fuška, proto si pečlivě zvolte a zkuste získat účet, se kterým budete spokojeni po celá léta, nebo, v případě účtu druhé šance, v bance můžete vidět, že zůstanete dlouhodobě .