Kterou kreditní kartu mám získat?

Která kreditní karta je nejlepší? Ve skutečnosti, v krajině plné atraktivních nabídek kreditních karet, neexistuje nic jako „nejlepší“. Je však možné najít a vybrat kreditní kartu, která je pro vás nejlepší.

Zde jsou čtyři kroky, které vám mohou pomoci vybrat perfektní kreditní kartu.

Krok 1: Zkontrolujte svůj kredit

Kreditní karty jsou různé, ale všechny mají něco společného. Když požádáte, věřitel zkontroluje váš kredit, aby zjistil, zda máte nárok na účet. Pokud se kvalifikujete, použije věřitel stejný přehled a skóre k nastavení podmínek vašeho účtu, jako je APR a kreditní limit.

Nemáte však pouze jednu kreditní zprávu. Máte tři.

Dokud si nevyberete konkrétní kartu, o kterou budete žádat, nebudete vědět, kterou zprávu a skóre půjčovatel zkontroluje. To znamená, že byste si měli před podáním žádosti o novou kreditní kartu (nebo o jakýkoli jiný typ financování v této věci) zkontrolovat všechny tři své přehledy.

Klíč s sebou

• Nepoužívejte slepě žádat o kreditní karty bez plánu.
• Než požádáte o nový účet, zkontrolujte svůj kredit.
• Pochopte, jak věřitelé vidí váš kredit.
• Udělejte svůj domácí úkol a získejte tu nejlepší nabídku.

Pokud jste si dosud nevyžádali své výroční zprávy o kreditu zdarma, můžete navštívit stránky AnnualCreditReport.com. Zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství vyžaduje, aby vám úvěrové úřady poskytovaly bezplatný přístup ke svým úvěrovým zprávám od každé z nich prostřednictvím tohoto webu jednou za 12 měsíců. Existuje také mnoho webových stránek, které nabízejí bezplatný přístup k vašim přehledům (a někdy i skóre) online. Vaši současní vydavatelé kreditních karet vám mohou také poskytnout bezplatné skóre FICO.

Důkladně zkontrolujte chyby v přehledech. Kreditní chyby mohou snížit vaše skóre a mohou ztížit kvalifikaci pro nové účty. Pokud zjistíte chyby, můžete je napadnout úvěrovými úřady.

Je také užitečné zkontrolovat vaše kreditní skóre a zjistit, kde jste. Nezapomeňte, že skóre, které vidíte online, nemusí být stejné, jaké si věřitel prohlíží, když vyplníte aplikaci.

Krok 2: Zjistěte, zda je pravděpodobné, že se kvalifikujete

Jakmile znáte stav svého kreditu a znáte své skóre, je čas se poctivě podívat na karty, na které budete pravděpodobně mít nárok.

Na základě vašeho kreditního skóre si budete moci vybrat karty pro lidi s:

• Žádný kredit / špatný kredit
• Spravedlivý úvěr
• Dobrý kredit
• Vynikající úvěr

Zde je obecný návod, jak vás věřitelé mohou klasifikovat na základě vašeho skóre FICO.

Pokud spadáte do kategorie „špatných úvěrů“, je pravděpodobně ztráta času zažádat o levnou kartu, která vyžaduje dobrý kredit. Podobně, pokud jste ve skupině „vynikající úvěr“, proč se spokojit s méně atraktivní nabídkou, když může být k dispozici něco lepšího?

Samozřejmě, každý věřitel je jiný a při kontrole vaší aplikace může zkontrolovat jiný přehled a typ skóre. Výše uvedené kategorie kreditních skóre nejsou stanoveny ani jako kámen. Věřitelé mají různá schvalovací kritéria a vaše kreditní skóre není jediné, na čem záleží, když požádáte o nový účet. Jediným způsobem, jak zjistit, zda máte nárok, je přihlásit se.

Krok 3: Rozhodněte se, které funkce jsou pro vás nejdůležitější

Dále zúžte typy dostupných kreditních karet na základě svého skóre a rozhodněte se, které funkce budou pro vás nejvýhodnější.

Žádný kredit / špatný kredit

Pokud je vaše kreditní historie slabá nebo poškozená, je nejdůležitějším problémem nalezení karty, která vám poskytne kredit. To může být složité, protože mnoho věřitelů může být nervózní, když vás vezme jako zákazníka. Přesto existují věřitelé, kteří nabízejí karty lidem s omezeným nebo poškozeným kreditem.

Pokud jde o novou kreditní kartu, budete pravděpodobně mít dvě primární možnosti: zabezpečené nebo subprime.

• Zabezpečené kreditní karty vyžadují, abyste provedli vklad u vydávající banky ve výši kreditního limitu na účtu. Ty obvykle začínají na 200 USD, ale mohou dosáhnout až 1 000 USD.
• Kreditní karty nižší kvality jsou někdy zabezpečené, ale mohou být také k dispozici jako nezajištěné účty bez požadavku na složení kauce. Subprime karty jsou někdy také inzerovány jako studentské kreditní karty, které jsou obvykle nejlepší, pokud si zakládáte kredit od nuly.

Oba typy účtů mohou mít vyšší úrokové sazby, dodatečné poplatky a nižší limity než karty dostupné lidem s lepším kreditním hodnocením. Vzhledem k tomu, že si budete muset pomocí kreditní karty vybudovat svůj kredit, ujistěte se, že ten, který si vyberete, nahlásí vaše platby třem hlavním úvěrovým úřadům. Ne všichni.

Můžete také hledat zabezpečenou kartu, která umístí váš bezpečnostní vklad na zajímavé CD. To vám umožní vydělat trochu peněz z vkladu. A zkuste najít zabezpečenou kartu, která automaticky zvýší váš kreditní limit jako odměnu za fiskální odpovědnost. Například Master One Secured Mastercard zvyšuje váš limit, pokud provedete prvních pět měsíčních plateb včas.

Spravedlivý úvěr

Spravedlivý úvěrový stav vám může nabídnout více možností, pokud jde o novou kartu. Přestože byste zatím neměli očekávat, že se budou kvalifikovat na nejlepší odměnové karty, můžete si vybrat kartu, která vám umožní získat omezené odměny (pokud jste v tom).

Pokud pro vás záleží na nižší APR více, karta pro odměny pravděpodobně není vaše nejlepší sázka. APR obecně záleží pouze na tom, že nezaplatíte zůstatek na kreditní kartě každý měsíc.

Dobrý kredit

S dobrým úvěrovým hodnocením se s větší pravděpodobností kvalifikujete pro karty s atraktivními funkcemi a odměnami, jako například:

• Cestovní odměny karty. Jste častým cestovatelem? Karta, která vydělá cestovní odměny za nákupy, by mohla být příjemná.
• Cash Back Cards. Máte dobrý kredit, ale často necestujete? Atraktivnější možností by mohla být karta zpět na peníze bez ročního poplatku.
• Karty pro převod zůstatku. Máte vynikající zůstatky na jiných kartách? Pokud ano, nabídka převodu zůstatku za nízkou cenu vám může ušetřit peníze a možná zvýšit vaše kreditní skóre.
• Low-APR Cards. Nosíte pravidelně zůstatek z měsíce na měsíc? Karta s nízkou APR vám může ušetřit peníze v úrokových poplatcích.

Pokud máte dobrý kredit, nejlepší kartou pro vás je karta s funkcemi, které nejlépe vyhovují vašemu životnímu stylu. Zaměřte svůj výzkum na nalezení karty, která vám může poskytnout nejvyšší odměny na základě toho, jak utratíte své peníze.

Vynikající úvěr

Získat vynikající kredit vyžaduje těžkou práci. Jednou z výhod pro vaši snahu je skutečnost, že mnoho věřitelů vás bude chtít jako zákazníka.

Být chtěl, je hezké. Pokud jde o nabídky kreditních karet, znamená to, že se s větší pravděpodobností kvalifikujete pro nejatraktivnější odměny, bonusy za registraci a úrokové sazby, které emitenti karet nabízejí. Můžete dokonce získat kreditní karty s propagační 0% úrokovou sazbou na stanovenou dobu. Jsou to užitečné, pokud máte dluh, který musíte splácet ve splátkách, ale ujistěte se, že to dokážete ve stanoveném čase, nebo že 0% sazba pravděpodobně skočí na velmi vysokou.

Sbírání karty s požitky, které se vám nejvíce líbí, může být zábavné, ale nezapomeňte si přečíst drobné tisky, abyste zjistili, jaké výhody vám to bude stát.

Jemný tisk

Před provedením nového účtu zvažte následující skutečnosti:

• Roční procentní sazba (APR). APR na vaší kreditní kartě nemusí záležet na tom, jak si myslíte, pokud nemáte historii přenášení zůstatku na kreditní kartě. Pokud se budete disciplinovat, abyste každý měsíc vypláceli zůstatek, obvykle vám na účet nebude účtován žádný úrok. Díky tomu je APR na vaší kartě mnohem méně významná.
• Roční poplatky. I s vynikajícím kreditem mají některé karty (například prémiové karty odměn) obvykle roční poplatky. Zjistěte, zda odměny a výhody z účtu (včetně případných bonusů za registraci) převáží nad účtovaným ročním poplatkem. Pokud budou chtít, zaplatí se roční poplatek za dodatečný náklad.

Krok 4: Použijte

Zkontrolovali jste svůj kredit, zúžili jste karty, na které budete pravděpodobně mít nárok, a vybrali jste si funkce, na kterých vám nejvíce záleží. Je čas požádat o kartu, která se dostala na začátek seznamu, a zjistit, zda jste schváleni.

Nezapomeňte, že díky novele zákona o kreditních kartách z roku 2009 mohou lidé ve věku 21 let a starší uvádět všechny příjmy, ke kterým „mají přiměřené očekávání přístupu“. To vám umožní uvést příjem ostatních členů vaší domácnosti, včetně vašeho manžela a nemzdové příjmy, jako jsou výplaty z trustového fondu, kompenzace v nezaměstnanosti a další. Dávejte však pozor, abyste svůj příjem uměle nenafukovali.

Pokud se nekvalifikujete, neztrácejte naději. Můžete zavolat vydavateli karty a požádat ho o přehodnocení nebo o nalezení způsobů, jak zlepšit svůj kredit, a zkuste to znovu v budoucnosti.

Ještě jedna věc: Spravujte svou kartu jako profesionál

Kvalifikace pro vaši ideální kartu je skvělý pocit, ale vaše práce ještě není hotová. Jakmile kartu obdržíte, musíte ji řádně spravovat, aby váš účet mohl pracovat pro vás, nikoli proti vám.

Kreditní karty mohou mít spoustu cenných výhod, v neposlední řadě je jejich schopností vám pomoci vybudovat silnější kredit. Pokud však spravujete svůj účet špatně tím, že vám doplatíte dluh, nebo, co je horší, zaplatíte pozdě, může stejná karta poškodit váš kredit, místo aby vám pomohla.