Will vs Trust: Jaký je rozdíl?

"To nemůžeš vzít s sebou, když půjdeš." I když je toto známé prohlášení pravdivé, měli byste a měli byste udělat vše pro to, abyste svůj majetek ovládali z hrobu. Pokud nejste schopni tak učinit, mohou být při správě vašeho majetku překážky. Tyto překážky mohou výrazně snížit výhody, které by jinak měli dědici.

Majetek a peníze přecházející z jednoho z manželů na druhého obvykle nejsou problémem. Neomezené ustanovení o srážkách manželů v rámci amerického zákona o dani z nemovitostí a dani z darů umožňuje převedení bohatství na pozůstalého manžela / manželku bez vzniku závazků z darování nebo daně z nemovitostí. Proces převodu je však mnohem více zapojen, když je bohatství předáno další generaci. Pokud jsou aktiva, která jsou držena jednotlivě, správně označena, měl by být tento proces bezproblémový. Plánovači však zaznamenali některé významné chyby ohledně názvů aktiv držených jednotlivě, jakož i označení příjemců, která by jistě narušila i ty nejšťastnější domácnosti.

Pro účely tohoto článku prozkoumáme převod aktiv na následující generaci, tj. Děti, vnoučata atd. Z různých situací, které se zabývají konverzacemi v převodu nemovitostí, patří některé nevyřešené: případ, kdy bývalý manžel nebo manželka osoby byla uvedena jako příjemce na účtu s významnými aktivy na tomto účtu; případ multimilionáře, který neměl zaveden žádný plán převodu nemovitostí; a případ multimilionáře s 23 účty vedenými u více než sedmi makléřů s osmi různými poradci s důvěrou, která byla financována pouze majetkem. Jisté je, že obrovské jmění může být snadno narušeno, pokud držitel takového bohatství nezohlední dynamiku převodu majetku.

Wills

Závěť je právně vymahatelný dokument, který uvádí, jak chcete, aby se vaše záležitosti řešily a rozdělovaly po smrti. Je to důležitá součást plánování nemovitostí.

Pokud máte doma děti mladšího věku, zvažte vůli, která určí opatrovnictví vašich dětí. Pokud v době smrti není ustanoven opatrovník, bude vaše přeživší rodina muset vyhledat pomoc u soudu ve věznicích, aby pro vaše děti jmenovala opatrovníka. Jmenovaná osoba nemusí být tím, komu byste chtěli být svěřeni svým dětem.

Něco jiného je třeba zvážit, jak předáte část svého majetku nezletilému dítěti prostřednictvím vůle. A umístí vaše rozhodnutí do rukou soudce předsedajícího převodu majetku. Váš závěť splní vaše přání z hrobu. A vám také umožní nahlédnout a nakládat s nakládáním s aktivy, které obdrží vaši příjemci.

V rozumném důvodu můžete oslovit, jak chcete, aby použili to, co jste jim nechali. Zatímco děti, ať už přirozené nebo adoptované, mají zákonné právo zdědit, vůle vám umožní v případě potřeby dítě zdědit (konkrétní podrobnosti o tom najdete ve svých státních zákonech). Osoba může za určitých okolností vydat i manžela / manželku. Budete si však muset být vědomi zákonů, kterými se řídí váš stát, ať už se jedná o stát podle obecného práva, stav vlastnictví společenství nebo spravedlivý stav distribuce; osoba může rozdat manžela / manželku pouze ve stavu vlastnictví společenství. Každá z nich má jinou sadu ustanovení o tom, co a kolik lze vydědit. Je třeba také poznamenat, že osoba může rozdat manžela nebo dítě pouze prostřednictvím vůle.

Při vytváření závěti vyhledejte právní radu. Vůle může být účinná v převodu nemovitostí a dalších soudních řízeních po smrti, ale existují i ​​nevýhody, na které byste měli být vědomi. Například váš majetek se stane součástí veřejného záznamu a cokoli, co zbude závěť, MUSÍ projít soudem v prozkoumání závěti. Rovněž mohou být drahí právníci drahá a nelze jim zabránit, s výjimkou Kalifornie a Wisconsinu.

Důvěryhodnosti

Důvěra je svěřenecký vztah, ve kterém dáváte jiné straně oprávnění k nakládání s vašimi aktivy ve prospěch třetí strany, svých příjemců.

Důvěra je další způsob převodu majetku. Důvěra je vytvořena pro různé funkce a existuje mnoho typů důvěryhodnosti; celkově však existují dvě kategorie: živá a závěť. Vůle může být použita k vytvoření zkušební důvěry. Můžete si také vytvořit důvěru, jejímž primárním účelem je vyhnout se prozatímnímu soudu, který se nazývá živá odvolaná důvěra.

Nyní se zaměřme na živou, odcizitelnou důvěru za účelem převodu majetku. Stejně jako vůle, důvěra bude vyžadovat, abyste převedli majetek po smrti na blízké. Říká se tomu živá důvěra, protože je vytvořena, když je vlastník nemovitosti nebo správce majetku naživu. Je odvolatelný, protože se může změnit během života správce. Trustor udržuje vlastnictví majetku v držení svěřenského fondu, zatímco je trustor naživu. Důvěra se stává funkční po smrti důvěryhodnosti. Na rozdíl od vůle živá důvěra předává majetek mimo soudní dvůr. Po založení důvěry neexistují žádné soudní ani právnické poplatky. Váš majetek může být okamžitě a přímo předán vašim jmenovaným příjemcům.

Vytváření důvěry je poměrně levné. V dokumentu bude jmenována osoba pověřená správcem, která bude řídit distribuci majetku podle přání správce v souladu s důvěryhodným dokumentem a jeho mandáty. Je to také účinný způsob, jak ovládat přechod vašeho majetku za hrob.

Aby byla důvěryhodnost platná, musí identifikovat následující: správce, správce, následný správce a příjemci důvěry.

Prohlášení o důvěře poskytne také základní podmínky důvěry. Váš majetek zůstává soukromý a přechází přímo na vaše dědice, neplatíte náklady na právního zástupce nebo soudní náklady a vaši blízcí nebudou potenciálně svázáni na soudním dvoru po dobu delší než jeden rok. Z pohledu tohoto plánovače může být důvěra skvělou volbou pro převod majetku.

Zvláštní úvahy

Jedinou zastávkou, které byste se měli vyvarovat ve vlaku převodu nemovitostí, je soudní spor. Tady by mohli vaši dědici trávit měsíce tříděním svého majetku, pokud vaše plány na převod nejsou efektivně rozloženy. Dalo by se snadno ztratit další 2 až 4 procenta svého majetku kvůli právním poplatkům a soudním nákladům.

Probační soud je část soudního systému odpovědná za vypořádání závětí, svěřenských fondů, konzervatoří a opatrovnictví. Součástí tohoto procesu by mohlo být prozkoumání závěti závěti, což je právní dokument používaný k převodu vašeho majetku, jmenování opatrovníků pro nezletilé děti, výběr vykonavatelů závěti a zřízení svěřenců pro vaše pozůstalé.

Váš exekutor bude stále zodpovědný za vyřešení pozůstalosti, které může trvat dalších šest až 18 měsíců v závislosti na složitosti. Představte si, že vaše nejstarší dítě utrácí příští rok a půl cestování tam a zpět k soudním slyšením, když on nebo ona by měla truchlit nad vaším kolem. Nezní to legrace, ale je to možnost, pokud nejste na tuto chvíli připraveni.

Klíč s sebou

• Ať už si vyberete vůli nebo důvěru, měli byste vyhledat radu vašich důvěryhodných profesionálních poradců (daní, investic a právních).
• Trusty nabízejí větší kontrolu nad aktivy, ale jsou dražší, jejich instalace může být zdlouhavá a musí být aktivně spravována.
• Pokud nemáte plán převodu nemovitostí, bude pro vás stát, ve kterém žijete, a federální vláda. Díky tomu, že se nyní stane prioritou, můžete ušetřit peníze a drahocenný čas později.