5 věcí, které byste měli vědět, než přejdete na předvoj IRA

Díky velkému množství ultra-nízkých nákladů indexových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF) se Vanguard stal jednou z největších investičních společností na světě. Stalo se také oblíbeným cílem pro ty, kteří chtějí převrátit své penzijní úspory z plánu 401 (k) na pracovišti do IRA.

Mnoho investičních společností pracovalo na tom, aby byl proces převrácení co nejjednodušší, aby přilákal aktiva, a Vanguard není výjimkou.

Klíč s sebou

• Svůj 401 (k) můžete převrátit na Vanguard prostřednictvím jeho webových stránek nebo telefonicky.
• Pravděpodobně budete muset vyplnit papírování od svého zaměstnavatele, který ve většině případů zašle šek přímo Vanguardovi.
• Pokud vám je šek zaslán místo toho, nezapomeňte jej poslat Vanguardu do 60 dnů, jinak budete potrestáni IRS.
• Vanguard má na výběr širokou nabídku indexových fondů a ETF a kromě akcií, dluhopisů a dalších investic nabízí také fondy jiných poskytovatelů.

Aby se předešlo zpožděním v procesu převrácení, je důležité vědět, co lze očekávat a jaké informace jsou potřebné k dokončení transakce. Zde je pět věcí, které je třeba znát:

1. Vyžadováno papírování

Abyste mohli začít s rolloverem, musíte kontaktovat jak Vanguard, tak svého zaměstnavatele. Web Vanguard můžete použít k zahájení přechodu na IRA. Pokud potřebujete pomoc, můžete také telefonicky kontaktovat zákaznický servis společnosti.

Nejprve musíte vybrat, jaký typ účtu potřebujete pro vaši IRA. Můžete si vybrat, zda si budete kupovat podílové fondy Vanguardu a ETF přímo od společnosti, nebo si můžete otevřít zprostředkovatelský účet pro přístup k prostředkům od poskytovatelů, kteří nejsou předvoji, stejně jako k jednotlivým akciím, dluhopisům a vkladovým certifikátům (CD). Chcete-li ověřit informace o svém účtu, přiložte poslední kopii svého čtvrtletního výpisu 401 (k).

Mnoho zaměstnavatelů má své vlastní doklady o převrácení, které musíte vyplnit, abyste uvolnili prostředky ze svého 401 (k). Musíte to vyplnit a vrátit jej zaměstnavateli s pokyny, aby byla kontrola převrácení vystavena a odeslána přímo Vanguardu.

Jakmile dokončíte všechny své doklady, převrácení obvykle trvá asi dva nebo tři týdny.

2. Poplatky a náklady

Společnost Vanguard vám neúčtuje žádné poplatky za zpracování, abyste dokončili své převrácení. Ve většině případů vám váš zaměstnavatel neúčtuje žádný typ poplatku.

Při převodu 401 (k) na IRA nezapomeňte pojmenovat příjemce pro tento účet.

V závislosti na tom, kolik peněz převádíte a jaké investice si vyberete, mohou být účtovány určité poplatky. Společnost Vanguard si účtuje roční poplatek za vedení účtu ve výši 20 $, pokud nesplníte specifické minimální investiční požadavky nebo se nezapíšete do elektronického výpisu.

Zprostředkovatelské účty mohou nést další náklady. Nákup fondů a fondů ETF s indexem Vanguard přichází bez transakčních nákladů, ale nákup akcií podílových fondů a produktů jiných než Vanguard může být zpoplatněn. Kromě toho nákupy jednotlivých akcií, dluhopisů nebo opcí přicházejí s vlastním harmonogramem provizí, což závisí na celkovém zůstatku na účtu.

3. Dostupné možnosti investic

Jednou z velkých výhod, které se týkají převedení vašich dolarových dolarů na IRA, je obrovské množství možností, které vám dává. Zatímco 401 (k) s je obecně omezeno na hrst investičních možností, v IRA je k dispozici téměř jakýkoli druh zajištění nebo investice.

5, 2 bilionu dolarů

Množství aktiv, které Vanguard spravuje po celém světě.

Když převedete 401 (k) na Vanguard IRA, máte přístup k Vanguardově sestavě stovek indexových podílových fondů a ETF. Pokud pro svou IRA volíte zprostředkovatelský účet, získáte kromě jednotlivých akcií a dluhopisů také přístup k rodině fondů Vanguard a většině dalších produktů rodiny fondů.

4. Nepřímé převrácení

Někteří zaměstnavatelé se mohou rozhodnout poslat rollover přímo k vám místo Vanguarda. Toto je známé jako nepřímé převrácení. Pokud k tomu dojde, zašlete šek bez prodlení na Vanguard. Peníze musí dorazit na Vanguard do 60 dnů, abyste se vyhnuli sankcím IRS.

5. Převrácení účtů Roth

Mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí ve svých důchodových plánech možnost Roth 401 (k). Pokud máte zájem převrátit Roth 401 (k) na Vanguard, proces je v podstatě identický. Prostě byste přesunuli své peníze do Roth IRA místo tradiční IRA, aniž by to znamenalo další náklady.

Sečteno a podtrženo

Než se rozhodnete převést svůj 401 (k) na Vanguard IRA, je důležité porozumět tomu, co lze očekávat, poplatkům a pravidlům, která se týkají a jaké informace budete muset poskytnout - svému bývalému zaměstnavateli a Vanguard - k dokončení transakce.