6 dobrých důvodů pro pojištění nájemce

Pokud si pronajímáte byt nebo dům, budete potřebovat pojistku na krytí svých věcí. Pojištění majetku vašeho pronajímatele pokrývá ztráty samotné budovy - ať už jde o byt, dům nebo duplex. Váš osobní majetek a určité závazky jsou však kryty pouze pojistkou nájemce, kterou musíte jako nájemce najít a zaplatit. Zatímco 95% majitelů domů má pojistku majitele domu, pouze 37% pronajímatelů má pojištění nájemce, podle průzkumu ORC International z roku 2014, který provedl průzkum pojišťovacích informací. [L1]

Proč má tak málo nájemců pojištění? Jedno vysvětlení je, že mnoho lidí nesprávně předpokládá, že se na ně vztahuje politika jejich pronajímatele. Dalším důvodem je to, že lidé podceňují hodnotu svých věcí. Pokud sečtete hodnotu jen vašeho oblečení a elektroniky, pravděpodobně by netrvalo dlouho, než se dostanete do tisíců dolarů. Jedním z často opomíjených důvodů je odpovědnost: Pokud je někdo zraněn ve vašem domě - přítel, soused nebo osoba, která rozvoz pizzy - může vás žalovat. I když jste si mysleli, že nepotřebujete pojištění, zde je šest dobrých důvodů, proč byste měli získat pojistku nájemce.

1. Je to cenově dostupné.

Podle údajů z roku 2011, které zveřejnila Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC) v roce 2013, stojí pojistka průměrného nájemce za rok 187 USD ročně. Vaše skutečné náklady budou záviset na faktorech, včetně toho, kolik pokrytí potřebujete, typ zvoleného krytí, částka odpočitatelné a kde žijete. Pokud jste například v Mississippi, budete platit nejvíce (průměrně 252 $ ročně); pokud žijete v severní nebo jižní Dakotě, zaplatíte nejméně (průměr 117 USD ročně).

2. Pokrývá ztráty na osobním majetku.

Pojistka nájemce chrání před ztrátami na vašem osobním majetku, včetně oblečení, šperků, zavazadel, počítačů, nábytku a elektroniky. I když mnoho nevlastníte, může rychle přidat až mnohem víc, než si uvědomujete - a mnohem víc, než kolik chcete zaplatit, abyste nahradili všechno. Podle esurance.com vlastní průměrný nájemce zhruba 20 000 dolarů osobního majetku. [L2]

Nájemní politika chrání před překvapivě dlouhým seznamem nebezpečí. Standardní politika HO-4 určená pro nájemce například pokrývá ztráty na osobním majetku způsobené nebezpečím, včetně:

• Poškození způsobené letadlem
• Poškození způsobené vozidly
• Výbuch
• Padající předměty
• Oheň nebo blesk
• Vzpoura nebo občanská nepokoj
• Kouř
• Krádež
• Vandalismus nebo škodlivé neplechu
• Sopečná erupce
• Hmotnost ledu, sněhu nebo sněžení
• Větrná bouře nebo krupobití
• Poškození vodou nebo párou ze zdrojů včetně domácích spotřebičů, vodovodních, topných, klimatizačních nebo protipožárních protipožárních systémů

Poznámka : Ztráty způsobené povodněmi a zemětřeseními nejsou zahrnuty do standardních politik. Pro tato nebezpečí je nutná samostatná politika nebo jezdec. Kromě toho může být pro pokrytí škod způsobených větrem v oblastech náchylných k hurikánům zapotřebí samostatný jezdec. Pojistné smlouvy nájemce nepokrývají ztráty způsobené vaší nedbalostí nebo úmyslným jednáním. Pokud například usnete se zapálenou cigaretou a způsobíte požár, tato zásada s největší pravděpodobností nepokryje poškození. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Osm finančních záruk, pokud dojde k katastrofě a odečitatelný souhrnný přehled o pojištění hurikánu.

3. Váš pronajímatel to může vyžadovat.

Pojištění vašeho pronajímatele pokrývá samotnou strukturu a pozemky, ale ne vaše věci. Rostoucí počet pronajímatelů vyžaduje, aby si nájemníci kupovali vlastní pojistky nájemce, a oni očekávají, že uvidí důkaz. Může to být myšlenka pronajímatele nebo to může být „objednávka“ pronajímatelské pojišťovny - myšlenka spočívá v tom, že pokud jsou nájemníci kryti sami, může být část odpovědnosti přenesena od pronajímatele. Pokud potřebujete pomoc s hledáním nebo získáním krytí, může vám pomoci váš pronajímatel.

4. Poskytuje krytí odpovědnosti.

Pojištění odpovědnosti je také součástí standardních pojistek nájemce. To poskytuje ochranu, pokud je někdo zraněn ve vaší domácnosti nebo pokud někdo (nebo jiná krytá osoba) někoho náhodně zranil. Platí veškeré soudní rozsudky i právní náklady až do výše pojistného limitu.

Většina zásad poskytuje alespoň 100 000 dolarů na krytí odpovědnosti a mezi 1 000 a 5 000 USD na pokrytí zdravotních plateb. Můžete požádat (a zaplatit) o ​​vyšší limity pokrytí. Pokud potřebujete více než 300 000 dolarů na pokrytí odpovědnosti, zeptejte se své pojišťovací společnosti na zastřešující smlouvě, která vám může poskytnout další krytí v hodnotě 1 milionu USD po dobu přibližně 150 až 300 USD ročně.

5. Pokrývá vaše věci, když cestujete.

Pojištění nájemce pokrývá vaše osobní věci, ať už jsou u vás doma, v autě nebo s vámi, když cestujete. Váš majetek je chráněn před ztrátou v důsledku krádeže a dalších krytých ztrát kdekoli na světě. Zkontrolujte své zásady nebo požádejte svého pojišťovacího agenta o podrobnosti o tom, co představuje „jiné kryté ztráty“.

6. Může pokrývat další životní náklady.

Pokud se váš dům stane neobyvatelným kvůli jednomu z krytých nebezpečí, může pojistka vašeho nájemce pokrýt „dodatečné životní náklady“, včetně nákladů spojených s dočasným životem někde jinde, jídlem a dalšími. Podívejte se na svou politiku a zjistěte, jak dlouho pokryje dodatečné životní náklady, a pokud omezuje částku, kterou společnost zaplatí.

Sečteno a podtrženo

Pojištění nájemce poskytuje krytí vašich osobních věcí, ať už jsou u vás doma, v autě nebo s vámi, když jste na dovolené. Pojištění nájemce navíc poskytuje pojištění odpovědnosti v případě, že je někdo zraněn u vás doma nebo pokud někomu omylem způsobíte zranění.

Ujistěte se, že rozumíte tomu, co vaše zásady pokrývají, a zeptejte se svého agenta na dostupné slevy, odpočty a limity krytí. Ujistěte se například, že víte, zda vaše pojištění poskytuje pokrytí náhradních nákladů (RCC) pro váš osobní majetek nebo skutečnou peněžní hodnotu (ACV). První bude platit za nahrazení vašeho patnáctiletého koberce, řekněme za nový, za současné tržní ceny, zatímco druhý vám vrátí pouze hodnotu 15letého koberce. Netřeba dodávat, že RCC stojí víc.

Nezapomeňte si vybrat společnost, která vám nejlépe vyhovuje.