CFA vs. CFP®: Jaký je rozdíl?

Rozdíly mezi autorizovaným finančním analytikem (CFA) a certifikovaným finančním plánovačem (CFP®) je mnoho. Hlavní rozdíl však často spočívá v tom, že CFP® spolupracuje s jednotlivými klienty na dosažení jejich osobních finančních cílů, zatímco CFA se zaměřuje na investice ve velkých podnikových situacích.

Klíč s sebou

• CFA a CFP® jsou dva široce uznávané a respektované finanční údaje získané profesionály.
• Program CFA je velmi široký a může být vhodněji popsán jako ekvivalent magisterského titulu v oboru finance s doprovodem nezletilých v účetnictví, ekonomice, statistické analýze a správě portfolia.
• CFP® se zaměřuje na školení finančních poradců pro vytváření a implementaci finančních plánů pro investory.

Certifikovaný finanční plánovač (CFP®)

Certifikovaný finanční plánovač (CFP®) pomáhá jednotlivcům plánovat jejich finanční budoucnost. SRP se nezaměřují pouze na investice; pomáhají svým klientům dosáhnout konkrétních dlouhodobých finančních cílů, jako je spoření na odchod do důchodu, koupě domu nebo založení kolejního fondu pro jejich děti.

Aby se člověk stal CFP®, musí absolvovat studijní program a poté složit dvoudenní zkoušku. Zkouška zahrnuje správu majetku, daňové plánování, pojištění, důchodové plánování, plánování majetku a další základní témata týkající se osobních financí. Všechna tato témata jsou důležitá pro někoho, kdo se snaží pomoci klientům dosáhnout finančních cílů.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA naproti tomu investuje do větších nastavení, obvykle pro velké investiční podniky na straně nákupu i prodeje, podílových fondů nebo zajišťovacích fondů. CFA mohou také poskytovat interní finanční analýzu pro společnosti, které nejsou v investičním odvětví. Zatímco CFP® se zaměřuje na správu majetku a plánování pro jednotlivé klienty, CFA se zaměřuje na správu majetku pro společnost.

Aby se člověk stal CFA, musí absolvovat přísný studijní program a složit tři zkoušky v průběhu dvou nebo více let. Kromě toho musí uchazeč dodržovat přísný etický kodex a mít čtyři roky praxe v investičním rozhodování.

Klíčové rozdíly

Primární rozdíl mezi oběma označeními má co do činění s rolí nebo prací, které se jednotlivec primárně zabývá. Poskytování finančního poradenství a plánování jednotlivcům a rodinám je s největší pravděpodobností pokryto školením a osnovami nabízenými certifikovanými finančními plánovači a službami, které poskytují. Patří sem doporučení investičních portfolií, pojišťovacích produktů a daňového poradenství.

Držitelé úvěrů CFA na druhé straně s největší pravděpodobností pracují pro finanční instituce, jako je banka, zajišťovací fond, penzijní společnost nebo společnost podílového fondu. Tito odborníci aktivně spravují portfolia, zabývají se výzkumem vlastního kapitálu nebo finanční analýzou a obchodují s aktivy, jako jsou deriváty, komodity nebo měny.

Přesto se někteří držitelé CFA mohou účastnit finančního poradenství nebo provádět poradenskou praxi. Podobně mohou pověřené osoby CFP® pracovat pro banku nebo obchodní firmu. V některých případech je žádoucí uspořádat obě označení, abyste dosáhli úplné sady dovedností a znalostí pro vykonanou práci.

Při výběru označení, které chcete vykonávat, se zeptejte sami sebe, jakou práci chcete dělat, kde chcete pracovat, a pokud chcete pracovat jako zaměstnanec se zaručeným platem nebo podnikatel, kde je obloha (a suterén) omezit. Bez ohledu na to, které si vyberete, bude každé z těchto finančních označení poskytnout dostatek profesionálních příležitostí pro ty, kteří tráví čas a energii, aby si je vydělali.

Statistiky poradce

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Se všemi označeními a zkratkami v odvětví finančních služeb není překvapivé, že vás mohou tyto znějící termíny zmást.

Stát se CFP nebo CFA je obtížné. Každý z nich má přísné zkoušky, které je třeba složit. Obě strany také vyžadují další vzdělávání, aby si označení zachovaly.

Společné rybářské politiky poskytují poradenství zejména jednotlivcům, ale někteří také radí majitelům malých podniků. CFP také pomáhají s plánováním odchodu do důchodu, investováním a jiným finančním plánováním.

Na druhé straně CFA poskytují poradenství různým institucím, jako jsou banky, podílové fondy, penzijní fondy, pojišťovny a společnosti obchodující s cennými papíry. Zaměřují se na analýzu zásob a trhu, pomáhají společnostem a institucím přijímat dobrá investiční rozhodnutí. CFA také sestavují alokace portfolia pro jednotlivce.