Zpráva o úvěru

Co je to kreditní zpráva?

Úvěrová zpráva je podrobné členění úvěrové historie jednotlivce připravené úvěrovou kanceláří. Úvěrové kanceláře shromažďují finanční informace o jednotlivcích a vytvářejí na základě těchto informací úvěrové zprávy a věřitelé používají tyto zprávy spolu s dalšími podrobnostmi k určení bonity žadatelů o úvěr.

Ve Spojených státech existují tři hlavní úřady pro podávání zpráv o úvěrech: Equifax, Experian a TransUnion. Každá z těchto zpravodajských společností shromažďuje informace o osobních finančních údajích spotřebitelů a jejich zvyklostech placení účtů za účelem vytvoření jedinečné kreditní zprávy; ačkoli většina informací je podobná, mezi těmito třemi zprávami jsou často malé rozdíly.

Porozumění úvěrovým zprávám

Úvěrové zprávy zahrnují osobní údaje, jako je současná a předchozí adresa jednotlivce, čísla sociálního zabezpečení a historie zaměstnání. Tyto přehledy také obsahují shrnutí úvěrové historie, jako je počet a typ bankovních nebo kreditních karet, které jsou po splatnosti nebo v dobrém stavu, a podrobné informace o účtu týkající se vysokých zůstatků, úvěrových limitů a datových účtů byly otevřeny.

Statistiky poradce

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Než budete potřebovat, zkontrolujte svou kreditní zprávu. Můj klient žádal o hypotéku na bydlení, a když banka vytáhla svou kreditní zprávu, na zprávě bylo více než 20 000 dolarů z kreditní karty, ale klient neměl žádné kreditní karty.

Stalo se to, že klient měl stejné jméno jako jeho otec, takže když byla spuštěna kreditní zpráva, vytáhla to správné informace, ale také náhodně vytáhla zůstatek kreditní karty svého otce.

Nezapomeňte zkontrolovat chyby, než si myslíte, že budete muset požádat o úvěr, abyste je mohli opravit. Pokud tak neučiníte, může dojít ke zpoždění vašeho úvěrového rozhodnutí, může způsobit, že váš věřitel dvakrát přemýšlí o půjčování vašeho úvěru a nakonec zpoždění nákupu citlivého na čas.

V úvěrových zprávách je také uveden dotaz na úvěry a podrobnosti o účtech předaných úvěrovým agenturám, jako jsou informace o zástavních právech a obstavení mezd. Obecně platí, že úvěrové zprávy si uchovávají negativní informace po dobu sedmi let, zatímco úpadková podání obvykle zůstávají v úvěrových zprávách po dobu asi 10 let.

Důležité

Každá ze tří hlavních úvěrových zpravodajských kanceláří ve Spojených státech - Equifax, Experian a TransUnion - poskytuje podobné údaje o finančních údajích spotřebitelů, ale často existují malé rozdíly.

Jak fungují úvěrové zprávy

Úvěrové zprávy obvykle dělí informace do čtyř sekcí. Horní část zprávy obsahuje osobní informace o spotřebiteli a v mnoha případech může tato část zahrnovat variace jména spotřebitele nebo číslo sociálního zabezpečení, jednoduše proto, že informace byly věřitelem nebo jinou osobou nesprávně nahlášeny.

Druhá část obsahuje většinu většiny zpráv a obsahuje podrobné informace o úvěrových linkách, také nazývaných obchodní linky. Třetí část obsahuje veřejné záznamy, jako jsou úpadky, rozsudky a zástavní práva. Ve spodní části přehledu jsou uvedeny všechny subjekty, které nedávno požádaly o zobrazení úvěrové zprávy dané osoby.

Pokud jednotlivec podá žádost o úvěr, pojistku nebo nájemní nemovitost, věřitelé, pojistitelé, pronajímatelé a vybraní jiní mají ze zákona přístup k jeho úvěrové zprávě. Zaměstnavatelé mohou také požádat o kopii úvěrové zprávy jednotlivce, pokud jednotlivec souhlasí a udělí písemné povolení. Tyto subjekty obvykle musejí za zprávu platit úvěrové kanceláře, což je způsob, jakým úvěrové kanceláře vydělávají peníze.

Zvláštní úvahy

Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech vyžaduje, aby každá ze tří kanceláří pro podávání zpráv o úvěrech zásobovala spotřebitele jednou ročně bezplatnou zprávu o úvěru. Federální zákon také opravňuje spotřebitele k přijímání zpráv o úvěrech zdarma, pokud některá společnost proti nim podnikla nepříznivé kroky. To zahrnuje odmítnutí úvěru, pojištění nebo zaměstnání, jakož i zprávy od inkasních agentur nebo rozsudků; spotřebitelé však musí zprávu požádat do 60 dnů ode dne, kdy došlo k nepříznivému jednání.

Kromě toho mají spotřebitelé, kteří jsou v sociální péči, lidé, kteří jsou nezaměstnaní a plánují si hledat práci do 60 dnů, a oběti krádeže identity mají také nárok na bezplatnou kreditní zprávu od každé ze zpravodajských agentur.

Klíč s sebou

• Úvěrová zpráva je podrobné shrnutí úvěrové historie jednotlivce, připravené úvěrovou kanceláří.
• Zprávy obsahují osobní údaje, podrobnosti o úvěrových linkách, veřejné záznamy, jako je bankrot, a seznam subjektů, které požádaly o zobrazení zprávy o spotřebitelském úvěru.
• Všechny tři hlavní úvěrové kanceláře - Equifax, Experian a TransUnion - jsou povinny každý rok poskytnout spotřebitelům jednu bezplatnou zprávu.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Zákon o spravedlivém úvěrování (FCRA) Zákon o spravedlivém úvěrování (FCRA) je federální zákon, který upravuje shromažďování úvěrových informací spotřebitelů a přístup k jejich úvěrovým zprávám. více Credit Bureau Credit Bureau je agentura, která shromažďuje a zkoumá jednotlivé úvěrové informace a prodává je za poplatek věřitelům. více Co je nežádoucí úvěrová historie? Nepříznivá úvěrová historie je záznam špatné historie splácení jedné nebo více půjček nebo kreditních karet. Najdete je online zdarma. více Krádež lékařské identity Krádež lékařské identity zahrnuje použití zdravotních informací jiné osoby pro získání výhod nebo podvodného proplacení. více Hlavní dlužník Hlavní dlužník je někdo, o kterém se předpokládá, že bude splácet úvěr včas a pravděpodobně půjčku splatí v plné výši. více Definice úvěrového přezkumu Úvěrový přezkum je pravidelné hodnocení finančního profilu jednotlivce, které se často používá k určení úvěrového rizika potenciálního dlužníka. více partnerských odkazů