Zákon o zveřejnění hypotéky pro domácnosti - HMDA
Zákon o zveřejňování hypoték na domácím trhu (HMDA) je federální zákon schválený v roce 1975, který vyžaduje, aby hypoteční půjčovatelé vedli záznamy o některých klíčových informacích týkajících se jejich úvěrových praktik, které musí předložit regulačním orgánům. Byl proveden Federálním rezervním systémem prostřednictvím nařízení C.
Vysvětlení zákona o zveřejnění hypotéky doma
Zákon o zveřejňování hypotečních úvěrů a nařízení C obsahují požadavky na regulační podání a zveřejňování informací. Celý zákon o zveřejňování hypoték o domácnostech lze nalézt v hlavě 12, kapitole 29 zákoníku Spojených států amerických. Nařízení C je také důležitou součástí zákona. Nařízení C bylo vytvořeno Federální rezervou, aby překrylo požadavky zákona a určilo některé další požadavky, které musí banky dodržovat.
Obecně je primárním účelem zákona o zveřejňování hypoték v domácnosti a nařízení C sledovat geografické cíle hypotečních půjčovatelů, poskytovat identifikační mechanismus pro jakékoli dravé postupy půjčování a poskytovat statistiku podávání zpráv o hypotečním trhu vládě. HMDA pomáhá podporovat investiční iniciativy Společenství sponzorované vládními programy, přičemž HMDA přispívá k dohledu nad iniciativami prostřednictvím statistického výkaznictví. HMDA také pomáhá vládním funkcionářům identifikovat jakékoli dravé úvěrové praktiky, které mohou mít vliv na vydávání hypotečních úvěrů. Příspěvky HMDA také poskytují prostředky pro analýzu alokace vládních zdrojů a zajištění toho, že zdroje jsou vhodně přiděleny na financování komunitních iniciativ.
HMDA Reporting
Podle HMDA a nařízení C jsou někteří poskytovatelé hypotečních úvěrů povinni vést pro účely vykazování záznamy o specifikovaných informacích o hypotečním úvěru. V roce 2017 bylo vyžadováno 6 762 poskytovatelů úvěrů, kteří vykazovali statistiky HMDA, přičemž bylo hlášeno 16, 3 milionu záznamů o půjčce.
Hlášení HMDA umožňuje regulačním orgánům analyzovat informace o hypotečních úvěrech a trendech hypotečních půjček z různých úhlů. Informace ze zpráv HMDA zahrnují širokou škálu statistik, jako je počet předběžných schválení, počet poskytnutých hypoték, výše půjček a statistika pro účely jednotlivých půjček. Federální zpravodajství také velmi podrobně popisuje schvalování různých typů vládních sponzorovaných půjček, včetně Federální správy bydlení, Agentury pro zemědělské služby, Služby pro venkovské bydlení a Půjčky na záležitosti veteránů.
Federální nařízení C vyžaduje, aby věřitelé viditelně zobrazili plakát v každé hale pobočky, který poskytuje informace o vyžádání jejich jedinečných statistik HMDA. Tyto statistiky si také může veřejnost prohlížet online zdarma na adrese www.FFIEC.gov.
I když jsou tyto statistiky přirozeným zájmem potenciálních dlužníků, mohou být také důležitým výzkumným nástrojem pro investory, kteří zkoumají bankovní a úvěrové akcie. Porovnáním statistik posledních několika let může investor snadno zjistit, zda věřitel rozšiřuje své hlavní podnikání.