Jak vypočítat svůj hmotný čistý majetek

Čisté jmění je jednoduše dolarová částka vašeho aktiva po odečtení všech vašich dluhů. Čisté jmění můžete vypočítat odečtením vašich závazků (dluhů) od svých aktiv. Pokud vaše aktiva převyšují vaše závazky, budete mít kladné čisté jmění. Naopak, pokud jsou vaše závazky vyšší než vaše aktiva, budete mít záporné čisté jmění.

Pro některé aplikace však tento základní výpočet čistého jmění nemusí být vhodný. Pokud vlastníte autorská práva, patenty nebo jiné duševní vlastnictví (IP), možná budete muset vypočítat své „hmotné“ čisté jmění, což je součet všech vašich hmotných aktiv po odečtení celkové částky vašich závazků.

Co je hmotná čistá hodnota?

Váš hmotný čistý majetek je podobný vašemu čistému majetku v tom, že ukládá vaše aktiva a pasiva, ale jde o krok dále. Odečítá hodnotu jakéhokoli nehmotného majetku, včetně goodwillu, autorských práv, patentů a jiného duševního vlastnictví.

Podniky například počítají hmotný čistý majetek, aby určily likvidační hodnotu společnosti, pokud by měla ukončit činnost nebo pokud by měla být prodána. Toto číslo může být také důležité pro jednotlivce, kteří žádají o osobní nebo malé obchodní půjčky, a věřitel požaduje „skutečnou“ čistou hodnotu majetku. Váš věřitel se možná bude zajímat o váš hmotný čistý majetek, protože poskytuje přesnější pohled na vaše finance - a kolik věřitel mohl získat zpět, kdyby musel likvidovat svá aktiva, pokud jste nesplnili svou půjčku.

Možná budete chtít vypočítat svůj hmatatelný čistý majetek a vyčíslit, jak se vám daří finančně, nebo zhodnotit svůj finanční pokrok v průběhu času.

Hmotný versus nehmotný majetek

Rozdíl mezi výpočty čistého jmění a hmotného čistého jmění spočívá v tom, že první z nich zahrnuje všechna aktiva a druhá částka odečte aktiva, kterých se fyzicky nedotknete. Aktiva jsou vše, co vlastníte a které lze převést na hotovost. Podle této definice zahrnují aktiva hotovost, investice, nemovitý majetek (pozemky a trvalé struktury, jako jsou domy, připojené k nemovitosti) a osobní majetek (všechno ostatní, co vlastníte, jako jsou automobily, lodě, nábytek a šperky). Toto jsou vaše hmotná aktiva: Jsou to všechno věci, které můžete držet. (Přísně vzato, investice jsou finanční aktiva, nikoli hmotná. Ale protože je lze převést na hotovost, jsou pro účely, jako je tento, často zařazována do hmotné kategorie.)

Nehmotná aktiva jsou naopak aktiva, která nemůžete držet. Goodwill, autorská práva, patenty, ochranné známky a duševní vlastnictví jsou považovány za nehmotná aktiva, protože je nelze vidět ani se jich nedotknout, i když jsou cenné. Pokud prodáváte svou malou firmu, můžete správně tvrdit, že tato nehmotná aktiva přidávají podniku hodnotu. V případě stanovení hmotného čistého jmění v rámci úvěrového procesu však banka může brát v úvahu pouze ta aktiva, která jsou hmotná, protože je lze snadněji likvidovat.

Klíč s sebou

• Hmotný čistý majetek je součet hmotných aktiv někoho (těch, které lze fyzicky držet nebo převést na hotovost) mínus celkové dluhy.
• Vzorec pro určení vašeho hmotného čistého jmění je: Celková aktiva - Celkem pasiva - Nehmotná aktiva = Hmotná čistá hodnota.
• Výpočet hmotného čistého jmění zahrnuje sčítání všech vašich aktiv - hotovosti, investic a majetku - a sčítání všech vašich zajištěných a nezajištěných dluhů a jejich odečtení od nich.

Výpočet vaší hmotné čisté hodnoty

Vzorec pro výpočet vašeho hmotného čistého jmění je poměrně jednoduchý:

Abyste mohli vypočítat svůj hmotný čistý majetek, musíte nejprve určit své celkové aktivum, celkové závazky a hodnotu všech nehmotných aktiv:

Výpočet čistého jmění je vícestupňový proces. Než začnete, rozhodněte se, zda chcete vypočítat čistou hodnotu jednotlivě (vy) nebo společně (vy a váš manžel / partner). Získejte také všechny své finanční výkazy (jako jsou bankovní výpisy a výpisy z kreditní karty) na jednom místě.

Při prvním výpočtu čistého jmění bude pravděpodobně trvat nejdéle. Jakmile zjistíte metodologii a způsob, jak ocenit svá aktiva, bude tento proces pravděpodobně trvat méně času. Zde je postupný přístup.

Výpočet aktiv

První překážka, která správně určí hodnotu vašich aktiv. Začněte nejlikvidnějšími částkami, které máte v hotovosti a v ekvivalentech, včetně:

• Depozitní certifikáty
• Kontrolní a spořicí účty
• Účty na peněžním trhu
• Fyzická hotovost
• Pokladniční poukázky

Dále přejděte na investice a určete jejich současnou tržní hodnotu. Tyto zahrnují:

• Anuity
• Vazby
• Peněžní hodnota životního pojištění
• Podílové fondy
• Důchody
• Penzijní plány - IRA, 401 (k), 403 (b)
• Zásoby
• Ostatní investice

Dále: skutečné a osobní vlastnictví - hmotný majetek. Pamatujte, že nemovitý majetek zahrnuje půdu a vše, co je k ní trvale připojeno, například dům. Osobní majetek je všechno ostatní. Zahrnout:

• Sběratelství - starožitnosti, umění, mince atd.
• Bytové zařízení
• Domácí technologie
• Šperky
• Primární bydliště
• Pronájem nemovitostí
• Dovolená nebo druhý domov
• Vozidla: auta, čluny, motocykly

Přidejte je všechny - peníze / peněžní ekvivalenty, investice a skutečný / osobní majetek. Součet představuje vaše celkové aktivum.

Výpočet závazků

Vaše závazky lze poměrně snadno vyčíslit, protože představují všechny vaše nesplacené dluhy a pravděpodobně za ně dostáváte měsíční výkazy nebo připomínky. Tato tvrzení jsou založena na skutečných číslech - nikoli na odhadech - a ukazují přesně to, co dlužíte.

Začněte částkou, kterou dlužíte v zajištěných pohledávkách, včetně:

• Půjčky na auta
• Úvěr na bydlení
• Maržové půjčky
• Hypotéka
• Pronájem hypotéky na nemovitosti
• Druhá hypotéka
• Hypotéka na dovolenou / druhý domov

Poté přejděte na částku, kterou dlužíte nezajištěným dluhům, včetně:

• Úvěr na kreditní kartě
• Účty za lékařskou péči
• Osobní půjčky
• Studentské půjčky
• Splatné daně
• Ostatní dluhy a nesplacené účty

Přidejte zajištěné a nezajištěné dluhy. Tato částka představuje vaše celkové závazky.

Tabulka čistých hodnot

Jakmile určíte hodnotu všech svých aktiv a velikost všech svých závazků, můžete pomocí vzorce Hmotný čistý majetek = Celkový majetek - Celkové závazky - Nehmotný majetek) určit svůj hmotný čistý majetek. Ukázkový list je uveden níže.

Tipy pro výpočet čisté hodnoty

Organizace záznamů je velmi užitečná a pomůže urychlit výpočet čistého jmění. Pokud jsou například všechny vaše důležité finanční výkazy vedeny v jedné kartotéce (nebo souboru v počítači), budete moci rychle najít potřebné informace. Pokud vaše záznamy ještě nejsou uspořádány, nyní je skvělý čas začít.

Když jste u toho, vytvořte soubor „Net Worth“ (znovu ve vaší skříňce souborů nebo v počítači), kde si můžete všechny své výkazy čistého majetku uchovat pro srovnání. Sečteno a podtrženo, bude to jednodušší (a zábavnější) vypočítat vaše čisté jmění pravidelně, pokud nemusíte lovit všechny informace.

Sečteno a podtrženo

Váš hmotný čistý majetek se rovná hodnotě všech vašich aktiv, po odečtení jakýchkoli závazků a nehmotných aktiv, včetně autorských práv, goodwillu, duševního vlastnictví, patentů a ochranných známek. Zatímco pro většinu jednotlivců bude stačit standardní výpočet čistého jmění (aktiva minus pasiva), od těch, kteří drží nehmotná aktiva, může být požadováno, aby vypočítali svůj hmotný čistý jmění, aby uspokojili požadavky věřitele na osobní půjčku nebo půjčku pro malé podniky.

I když plánujete používat jeden z mnoha online nástrojů nebo aplikací pro výpočet vašeho čistého jmění, je dobré to udělat sami alespoň jednou - z čísel tak získáte maximum. I když můžete použít tužku, papír a kalkulačku, tabulkový program, jako je Microsoft Excel nebo Google Sheets, dokáže matematiku udělat a snížit pravděpodobnost chyb v matematice.

Stejně jako v případě jakéhokoli výpočtu čistého jmění je rozhodující uvádět přesné hodnoty aktiv. Mnoho jednotlivců a podniků dává přednost tomu, aby při oceňování nehmotného majetku požadovalo radu kvalifikovaných odborníků. Chcete-li ušetřit čas, použijte k výpočtu, analýze a zaznamenávání svého čistého jmění zdarma Investopedia's Net Worth Tracker.