Úvod do organizací finančního plánování
Růst v odvětví finančního plánování v posledních několika desetiletích vedl k založení několika profesních sdružení, která se věnují podpoře zájmu poradců a ochraně a vzdělávání veřejnosti. Nad ostatními v této kategorii nyní stojí tři hlavní organizace: Asociace finančního plánování (FPA), Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) a Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců (NAIFA). Každá z těchto organizací poskytuje celou řadu výhod jak pro poradce, tak pro spotřebitele, kteří společně zvyšují kvalitu a veřejné vnímání odvětví finančního plánování v USA.
Asociace finančního plánování (FPA)
FPA byla založena na začátku roku 2000 sloučením Institutu certifikovaných finančních plánovačů (ICFP) a Mezinárodní asociace finančního plánování (IAFP). Jedním z jeho hlavních cílů je pomoci veřejnosti pochopit, jaké služby finanční plánovači mohou poskytnout a přesně, jak za ně zaplatí. FPA vyžaduje, aby všichni členové dodržovali svou úroveň péče, která zahrnuje úplné zveřejnění všech forem náhrad a možných střetů zájmů. Web FPA poskytuje spotřebitelům množství nástrojů a zdrojů, včetně článků, knih, brožur, blogu o finančním plánování, aplikace pro plánování odchodu do důchodu pro chytré telefony a funkce vyhledávání, která uživatelům umožňuje najít plánovače členů ve své oblasti. Sponzoruje také několik programů komunitních kontaktů, jejichž cílem je zvýšit povědomí spotřebitelů o důležitosti finančního plánování, včetně:
- Národní finanční gramotnost
- Amerika šetří týden
- Peníze chytrý týden
- Finanční čtyřka
- Finanční týden plánování
FPA v minulosti také spolupracovala s dalšími skupinami na ochranu spotřebitele, aby pomohla prosazovat ochranu starších osob před finančním zneužíváním. 8. října 2001 také vytvořilo Národní středisko pro finanční plánování, které poskytuje bezplatné finanční poradenství těm, kteří byli přímo zasaženi událostmi z 11. září.
Národní sdružení osobních finančních poradců (NAPFA)
Tato organizace se věnuje podpoře zájmů poradců založených na poplatcích, aby poskytla veřejnosti kompetentní a nezaujaté finanční plánování. Bylo zahájeno v únoru 1983 a od té doby se rozrostlo na více než 2 000 členů a stovky akademických a finančních přidružených společností. Jeho webová stránka obsahuje užitečné odkazy, vyhledávací poradce a další zdroje. Členští poradci jsou povinni svěřit svěřeneckou přísahu, že vždy budou bezpodmínečně upřednostňovat zájmy svých klientů a zaujmou holistický přístup k plánování, který se zabývá všemi aspekty financí jejich klientů bez účtování provizí. Rovněž jsou povinni předložit vzorový plán ve formátu, který hodlají použít ve svých postupech ke schválení, spolu se softwarem finančního plánování, který hodlají použít.
Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců (NAIFA)
NAIFA je zdaleka nejstarší organizace finančního plánování, která dnes existuje. Byla založena jako Národní asociace upisovatelů životního pojištění v roce 1890 a liší se od FPA a NAPFA v tom, že se zaměřuje především na pojišťovnictví a směřuje své úsilí k vytváření a ochraně daňových výhod pojištění a anuit. Podporuje také soukromé vlastnictví zdravotního pojištění a další výhody. Spolupracovala s regulačními orgány a vládami na státní úrovni s cílem spolupracovat s důchodci a staršími spotřebiteli, kteří nakupují anuity a jiné fixní produkty, aby je chránila před bezohlednými obchodníky a obchodními praktikami.
NAIFA se také pokouší vytvořit národní sdružení agentů a makléřů, které spotřebitelům umožní ponechat si své pojišťovací agenty, pokud se přestěhují do státu, kde agent nebo makléř nemá licenci. NAIFA se snaží školit své členy, jak správně koordinovat a integrovat pojistné krytí svých klientů do zbývajících svých finančních plánů a také jak eticky jednat v nejlepším zájmu svých klientů.
Její webová stránka nabízí zdroje jak pro poradce, tak pro spotřebitele, včetně odkazů na další klíčové organizace, jako je Institut pro vzdělávání v životě a zdraví a státní komisaři pro pojištění, články pro spotřebitele a oznámení o veřejné službě, jakož i množství vzdělávacích informací. NAIFA je silně zapojena do komunitních kontaktů s programy, které jsou sponzorovány místními kapitolami v oblasti zdravotní péče, pomáhají bezdomovcům, vzdělávají mladé lidi, vzděláváním HIV, zneužíváním návykových látek, rodinami a péčí o seniory a také pomáhají při řešení různých krizí, ke kterým dochází v USA Jeho úsilí byla chválena při šesti samostatných příležitostech v 80. letech jak vládou Reagana, tak Bushem.
Koalice pro finanční plánování
Odvětví finančního plánování v průběhu let vyvinulo stále větší úsilí, aby se jeho přítomnost projevila ve Washingtonu. Za tímto účelem se FPA v roce 2008 spojila s Radou pro standardy CFP® a NAPFA s cílem vytvořit Koalici pro finanční plánování. Tato organizace má tři odlišné cíle:
- Zajistit, aby finanční plánovači poskytovali veřejnosti transparentní a důvěrné služby
- Sjednotit, aktualizovat a přepracovat hodgepodge zastaralých pravidel a předpisů, kterými se řídí velká část finančního sektoru
- Pokryjte četné regulační mezery v profesi
Koalice nyní spolupracuje s zákonodárci na vytvoření a prosazování standardního fiduciárního standardu pro všechny finanční profesionály, kteří poskytují jakékoli finanční poradenství nebo se prezentují veřejnosti jako finanční plánovači v jakékoli kapacitě. Koalice také lobuje za vytvoření federálně řízené dozorčí rady, která by dohlížela na profesi finančního plánování a stanovovala minimální standardy průmyslové praxe a kompetencí (i když na úrovni poněkud pod standardy stanovenými Radou pro standardy CFP®).
Sečteno a podtrženo
Finanční průmysl se neustále vyvíjel a přizpůsoboval se tak, aby vyhověl měnícím se potřebám spotřebitelů v průběhu desetiletí. Ačkoli se všichni nezaměřují na úplně stejné problémy, organizace jako FPA, NAPFA a NAIFA se snaží poskytovat vyšší standardy pro profesi finančního plánování a větší ochranu spotřebitelů kombinací komunitních programů, veřejných vzdělávacích iniciativ a kongresové legislativy. .