Stručný průvodce, jak pojistit šperky

Některé z nejcennějších aktiv ve vaší domácnosti mohou být nechráněné.

Mluvíme o vašich jemných špercích: váš diamantový zásnubní prsten, ročník Rolex Dad, který vás opustil, černý perlový náhrdelník, který jste si vyzvedli na Tahiti. Jistě, s největší pravděpodobností máte komplexní pojištění pokrývající váš dům a nábytek. Pojištění majitelů domů nebo nájemců však automaticky neznamená, že je každá položka pod střechou pojištěna (pokud jste nájemce, samozřejmě víte, že vaše věci nejsou kryty pojištěním vlastníka nemovitosti. Viz 6 dobrých důvodů, jak získat pojištění nájemce ).

Ve skutečnosti některé zásady výslovně vylučují šperky a jiné cennosti (hudební nástroje, umělecká díla a kožešiny mezi nimi). Jiné zásady omezují pokrytí na určité typy událostí a na definovanou částku v dolarech. Tato úroveň pokrytí může být značně nedostatečná, zejména pokud chcete nahradit druh položky, která od svého nákupu podstatně ocenila.

Co potřebuješ

Pokud máte podstatná aktiva tohoto typu, je nutné dodatečné pojištění. Známý jako jezdec nebo konkrétněji plovák (který se zaměřuje na malé, pohyblivé předměty), přebírá, když končí tradiční pojistné krytí, a obvykle kryje pojištěnou položku proti požáru, ztrátě, krádeži nebo poškození.

Většina hlavních pojišťoven nenabízí šperky jako samostatný produkt (je vyžadována základní pojistka majetku). Majitelé cenností však mohou zakoupit krytí jako doplněk k existující politice svých majitelů domů. Ve skutečnosti většina známějších pojišťoven vyžaduje další manipulaci s cennými předměty vyšší třídy.

Případy v bodě

Například v USAA se typické politiky majitelů domů týkají šperků ztracených při požáru nebo krádeži, nikoli však náhodném poškození nebo ztrátě. Limit krytí šperků je 10 000 $ (bez limitu na položku) a podléhá zákonnému odpočtu (částka, kterou musíte zaplatit před započetím pojistného krytí). Pro větší pokrytí šperků je nutná samostatná politika.

Zásady společnosti USAA o cenném osobním vlastnictví pokrývají široký sortiment nehod a incidentů. Bude například platit za náhradní diamant, pokud kámen vypadne z vašeho zásnubního prstenu, nebo za opravu, pokud je prsten náhodně zlomen. A spoluúčast je 0 $. Toto pokrytí platí také pro hudební nástroje a výtvarné umění. U šperkových předmětů pojištěných na méně než 15 000 $ není nutné žádné hodnocení, přestože při uplatnění reklamace je vyžadován příjem nebo doklad o vlastnictví.

Pojištění zemědělců má podobný přístup. Například v typické politice majitelů domů jsou šperky pokryty až 1 000 USD za položku a 5 000 USD za incident (krádež, oheň). Poškození způsobené nehodami není chráněno. Zemědělci nabízejí jezdce na pokrytí cenných předmětů a spoluúčast vybere pojištěný (počínaje 0 USD). Ve většině případů vyžaduje Farmers účtenku nebo hodnocení pro každou položku, která je pojištěna.

Geico a Allstate nabízejí srovnatelné možnosti. Standardní zásady omezují pokrytí osobního majetku na 1 000 až 2 000 USD. Jezdci nebo plováky jsou k dispozici ke zvýšení rozsahu krytí ak pokrytí ztrát a škod, které nejsou pokryty hlavní politikou.

Co se zeptat

Když se podíváte na nejlepší politiku, mějte na paměti tyto otázky a zeptejte se pojistitele:

• Jak přesně jsou vyřizovány nároky: Budete vyzváni, abyste si koupili náhradní a poté požádali o proplacení, nebo pošle pojistitel nejprve šek?
• Jsou pokryty plné náklady na výměnu položky a jak se určuje tato částka (zejména pokud je položka starožitná nebo vyrobená na zakázku)?
• Liší se limity pokrytí cenou drahých kovů nebo drahokamů?
• Jak často můžete / měli byste předkládat aktualizovaná hodnocení?
• Jaký důkaz ztráty nebo poškození bude vyžadován?
• Jaké výjimky má tato politika? Jaké typy ztrát a škod nejsou kryty?

Další tipy

Před zakoupením vaší politiky - a při provádění doplňků na silnici:

• Nechte své položky odborně posoudit, abyste určili jejich hodnotu pro účely pojištění.
• Pořiďte fotografie položky.
• Pokud máte možnost, stejně jako u výše uvedeného jezdce na pojištění zemědělců, zvažte zvýšení spoluúčastí na snížení pojistného.

Jakmile bude vaše politika zavedena:

• Uchovávejte všechny své položky, doklady o hodnocení a fotografie uzamčené na bezpečném (ale snadno přístupném) místě.
• Ukládejte předměty bezpečně, když je nemáte na sobě.
• Vyhněte se cestování s nenahraditelnými nebo mimořádně cennými šperky.

Sečteno a podtrženo

Většina poskytovatelů pojištění nabízí slevy zákazníkům, kteří si zakoupí více pojistek. Pokud si koupíte pojištění domácnosti, auto, životní a majetkové pojištění od jediného poskytovatele, pravděpodobně získáte celkově lepší nabídku (viz Zajištění pojištění šperků ).

Pokud nemáte pojištění majitele domu nebo nájemce, můžete si koupit samostatné pojištění od poskytovatele, který se specializuje na pojištění šperků. Někteří klenotníci nabízejí takové politiky, nebo mohou doporučit společnost, která to dělá.

V neposlední řadě: Ochrana vašeho majetku neznamená, že ho nikdy nebudete moci nosit. Naopak, pokud si pojistíte své cenné kousky, můžete je používat a užívat si je ještě více, protože víte, že jsou dostatečně pokryty. Další informace naleznete v části Měli byste si pojistit svůj snubní prsten? )