Definice výpůjčního úvěru
Výjimka je typ dlouhodobého financování, které nahrazuje krátkodobé dočasné financování. Takové půjčky jsou obvykle hypotéky s pevnými splátkami, které se amortizují. Instituce, které vydávají úvěry na vzetí, jsou obvykle velké finanční konglomeráty, jako jsou pojišťovny nebo investiční společnosti, zatímco banky nebo spořitelny a úvěrové společnosti obvykle vydávají krátkodobé půjčky, jako je stavební úvěr.
Jak funguje výpůjční půjčka
Dlužník musí vyplnit úplnou žádost o úvěr, aby získal souhlas s úvěrem na výjezd, který se používá k nahrazení předchozí půjčky, často s kratší dobou trvání a vyšší úrokovou sazbou. Všechny typy dlužníků mohou získat úvěr od vydavatele úvěru na splacení minulých dluhů. Take-out půjčky lze použít jako dlouhodobou osobní půjčku k splacení předchozích zůstatků u ostatních věřitelů. Nejčastěji se používají při výstavbě nemovitostí, aby pomohly dlužníkovi nahradit krátkodobý úvěr na výstavbu a získat výhodnější podmínky financování. Podmínky výpůjčky mohou zahrnovat měsíční platby nebo jednorázovou platbu balónem při splatnosti.
Take-out půjčky jsou důležitým způsobem, jak stabilizovat vaše financování nahrazením krátkodobé půjčky s vyšší úrokovou sazbou dlouhodobou půjčkou s nižší úrokovou sazbou.
Jak podniky využívají půjčky na výplatu?
Stavební projekty na všech typech nemovitostí vyžadují vysokou počáteční investici, nejsou však podloženy zcela úplným kusem nemovitosti. Stavební společnosti proto obvykle musí získat krátkodobé půjčky s vysokým úrokem, aby dokončily počáteční fáze rozvoje nemovitostí. Stavební společnosti se mohou rozhodnout získat zpožděný termínovaný úvěr, který může být založen na splnění různých milníků výstavby před rozptýlením jistin. Mají také možnost získat krátkodobou půjčku. Mnoho krátkodobých půjček poskytne dlužníkovi splátku jistiny, která vyžaduje platbu v budoucnu. Výpůjční podmínky často umožňují dlužníkovi jednorázově vyplatit splatnost úvěru. To poskytuje dlužníkovi optimální příležitost získat úvěr na výjezd s výhodnějšími podmínkami.
Příklad výpůjčky
Předpokládejme, že společnost XYZ obdržela souhlas s plány na výstavbu komerční realitní kanceláře v délce 12 až 18 měsíců. Může získat krátkodobou půjčku na financování, které potřebuje k výstavbě nemovitosti, s úplným splacením požadovaným do 18 měsíců. Realitní plány jsou dosaženy v předstihu a budova je dokončena za 12 měsíců. XYZ má nyní větší vyjednávací sílu, protože plně kompletní majetek lze použít jako kolaterál. Rozhodne se tedy získat půjčku, která jí poskytne jistinu, aby splatila předchozí půjčku o šest měsíců dříve.
Nová půjčka umožňuje XYZ provádět měsíční platby po dobu 15 let za úrokovou sazbu, která je poloviční oproti krátkodobé půjčce. Díky půjčce na výplatu může splatit svou krátkodobou půjčku šest měsíců dříve, což šetří úrokové náklady. XYZ má nyní 15 let na to, aby splatila svůj nový úvěr na výkup za mnohem nižší úrokovou sazbu, přičemž dokončenou nemovitost používá jako zajištění.