Výzvy pro samostatně výdělečně činné finanční profesionály

Samostatná výdělečná činnost je ve většině průmyslových odvětví téměř univerzálním cílem. Ačkoli to není praktické v oblastech jako komerční letectví nebo jaderné inženýrství, samostatná výdělečná činnost je určitě pro finanční profesionály. Mnoho makléřů a investičních manažerů zcela jasně chápe, jak velkou část svých příjmů musí „sdílet“ se svými zaměstnavateli, a sní o svobodě a možnostech generování příjmů, které jdou s nezávislostí. Než se však rozhodnete skočit, měli by samostatně výdělečně činní finanční profesionálové zvážit některé z výzev spojených s přístupem do-it-sami.

Přátelé a rodina nejsou zákazníci

Mnoho potenciálních správců aktiv sestavuje své podnikatelské plány na základě předpokladu, že budou spravovat finanční prostředky své rodiny a přátel a používat je jako výchozí bod pro své podniky (a je přebírat). Častěji se však toto podnikání nikdy neuskuteční a konečný výsledek není jen spousta tvrdých pocitů, ale podnikatelský plán, který je podkopán při jeho založení.

Mnoho lidí se nepohodlně hovoří o své finanční situaci s rodinnými příslušníky nebo přáteli, což v tomto kontextu snižuje obě strany; mnoho podnikatelů se zdráhá požádat své přátele a rodinu o podnikání a stejně tak mnoho (pokud ne více) přátel a členů rodiny se zdráhá poskytnout podnikateli takovou úroveň přístupu a informací o jejich osobní finanční situaci.

Je skvělé mít bohatého příbuzného, ​​který ve vás věří (rozhodně to pomohlo Warrenovi Buffettovi zpět), nebo bohatým přátelům, kteří jsou ochotni vám pomoci začít, ale to jsou zdaleka výjimky. V nejlepším případě budete pravděpodobně schopni spravovat část svých finančních prostředků, ale neměli byste očekávat, že se nakrmíte správou finančních prostředků svých přátel a rodiny. Pokud nic jiného, ​​pomyslete na jídelní stůl v Díkůvzdání a jak příjemné to bude, pokud jste ztratili peníze pro většinu lidí, kteří tam sedí.

Vaši zákazníci nejsou vaši zákazníci

Ať už uvažujete o jakémkoli novém investičním podnikání (makléřství, správa investic, poradenské služby atd.), Měli byste být opatrní, abyste si ověřili ustanovení pracovní smlouvy se svým současným zaměstnavatelem, jakož i příslušná průmyslová, regulační a asociační pravidla. týkající se nabízení stávajících zákazníků po změně zaměstnání. V mnoha případech je výslovně zakázáno oslovovat stávající klienty vaší firmy a vybírat je, aby přesunuli své podnikání k vám.

Není neslýchané, že společnosti vypracují dohody o přechodu se zaměstnanci, kteří se chtějí osamostatnit, přičemž podnikatel často musí souhlasit s dohodou o sdílení zisku. V mnoha případech jsou však stávající zákazníci mimo limity - samozřejmě, pokud si to vyberou, mohou své podnikání změnit na vás, ale nemůžete je žádat (někdy je dokonce není možné informovat o odjezdu). To znamená, že velký podnik, který jste vytvořili, může být z velké části omezen, pokud se chcete vydat na vlastní pěst - nebo alespoň mimo hranice na určitou dobu (někdy měřeno v letech).

Jednoduše jít na vlastní pěst a pytláctví je špatný nápad. Pro začátek byste tím mohli porušit smlouvu nebo občanský zákon / zákon o cenných papírech a vystavit se významným finančním důsledkům. Za druhé, nikdo nemá rád pytláky - pro veškerou kritiku, kterou odvětví finančních služeb převzalo za posledních pět let, je to stále obchod, kde se reputace hodně počítá a zničit vaši pověst od začátku je jistý způsob, jak selhat .

Nikdo jiný tě tlačí

Nezávislý finanční profesionál je obrazem ambiciózního a motivovaného startéra. To je jistě pravda, ale platí to pouze pro ty úspěšné. Jednou z nejtěžších částí přechodu k samostatné výdělečné činnosti pro mnoho lidí je také část, která ji učinila tak atraktivní - nikdo jiný vám neřekne, co máte dělat. Pokud chcete srazit brzy a jít hrát golf místo toho, abyste pokračovali v telefonování potenciálním klientům nebo pracovali na svém marketingovém hřišti, nikdo vás nezastaví. Práce jako sólový akt vyžaduje určité množství klamné sebevědomí, ale za předpokladu, že to zvládnete brzy, jen proto, že víte, že se zákazníci nakonec ukážou, je dobrý způsob, jak selhat.

Může to být osamělá existence

Je běžné, že klišé mluví o manažerech a supervizorech, kteří žijí snadno z práce svých podřízených. To platí zejména ve Wall Street, kde mohou analytici a bankéři odejít v pátek v poledne, aby si zahráli golf, ale zaměstnanci prvního ročníku jsou uvíznuti ve střevech firmy, která sestavuje hřiště a až v pátek večer do 23:00.

Mnoho nových podnikatelů je překvapeno, jak se dozví, kolik práce se věnuje podnikání. Mnoho z toho je neviditelné ve velké firmě s více pobočkami - účetní, personální, právní, compliance a další funkce nemusí být prováděny přímo na místě ani v tuzemsku. Když je to vaše firma, musí se to všechno udělat a nakonec i vy. To vede k tomu, že mnoho pozdních nocí nebo víkendů strávených pečováním o úkoly, které nejsou ani důvodem, proč jste se do podnikání dostali jako první; to vás může vést k tomu, že se stanete něčím sklopným nebo poustevníkem - ne nutně volbou, ale protože musíte práci dokončit. Pokud si ceníte úkolu, kde můžete každou noc jen „odpojit“ v 17:00, nemusí být pro vás nezávislost.

Nedostatek zdrojů a pověst

Jedním z největších překvapení, které nezávislí finanční profesionálové objevují, je, jak nákladné je replikovat zdroje, na které jsou zvyklí, když pracují pro větší firmu, jako jsou informační zdroje jako Bloomberg, FactSet a Markit. I když tyto zdroje dat jsou neocenitelné pro konkurenci jako nezávislý finanční profesionál, stojí každoročně desítky tisíc dolarů a mohou představovat významné počáteční náklady pro nově nezávislého profesionála.

Velké firmy, jako je Fidelity nebo Edward Jones, mohou nejen vyjednat konkurenceschopnější sazby za licence na sedadla, ale mají i více možností, jak za tyto zdroje platit. S osamělým osamoceným ne. Neexistuje prakticky žádný vliv na vyjednávání, o kterém by se dalo mluvit, a zákazníci nebudou platit vyšší poplatky jen proto, že vaše výdaje je těžší využít. Stejně tak nastavení systémů pro zúčtování, úschovu atd. Může chvíli trvat a nezávislí zřídka získají nejlepší ceny, které mohou poskytovatelé služeb nabídnout.

Vstupy, jako je nájemné, podpůrný personál, funkce back-office, IT a informační služby, se sčítají a není těžké je kvantifikovat, pokud položíte správné otázky. Co však může být náročnější, je zohlednění nákladů a hodnoty reputace.

Přemýšlejte o tom tímto způsobem: Pokud budete jednat se „špatným opakováním“ v celonárodně známé firmě, existuje přinejmenším určitá šance na získání právní a finanční spokojenosti (s výjimkou skutečnosti, že rozhodčí proces se těžce nakloní ve prospěch průmyslu a hranic na zkorumpované). Jednání s nezávislým však přináší na mysli obrazy Bernie Madoffové a vyhlídku, že někdo vezme vaše peníze a uteče k Caymans. Tento rozdíl v důvěře klientů může být obtížně kvantifikovatelný, ale projevuje se jako skutečné „náklady“, pokud jde o založení vlastního podnikání a reputaci jako nezávislého.

Sečteno a podtrženo

Hotovo správně, což znamená pečlivé a podrobné plánování za pomoci značných zdrojů, které vás provedou uvedením do provozu a počátečních měsíců, může být nezávislá práce skvělým životem. Neexistuje žádný nedostatek výzev nebo potíží, ale odměny vám plynou všechny a můžete se rozhodnout, jaký druh podnikání chcete provozovat. Klíčem je však „uděláno správně“, což znamená důkladné pochopení nejen požadavků a výzev podnikání, ale také vašich konkrétních silných a slabých stránek a vaší schopnosti reagovat na očekávané i neočekávané výzvy.