Různé typy akreditivů

Úvěry jsou důležitými zárukami nebo zárukami prodejců, že jim bude vyplacena velká transakce, zejména u mezinárodních burz. Představte si je jako formu platebního pojištění od finanční instituce nebo jiné akreditované strany transakce. Úplně první akreditivy, běžné v 18. století, byly známé jako úvěry cestujících. Nejběžnější současné akreditivy jsou komerční akreditivy, záložní akreditivy, odvolatelné akreditivy, neodvolatelné akreditivy, revolvingové akreditivy a akreditivy s červenými doložkami, i když existuje několik dalších.

Běžné typy

Komerční akreditivy, někdy označované jako dovozní / vývozní akreditivy, jsou významné při uzavírání mezinárodních obchodů. Mezinárodní obchodní komora zveřejnila jednotné celní a praktické postupy pro dokumentární akreditivy (UCP), se kterými většina obchodních akreditivů vyhovuje.

Pohotovostní akreditivy fungují trochu jinak než většina ostatních typů akreditivů. Pokud transakce selže a jedna strana není odškodněna tak, jak měla, měla by být splatná záloha, pokud příjemce může prokázat, že nedostala to, co bylo slíbeno. To se používá spíše jako pojištění a méně jako prostředek k usnadnění výměny.

Odvolatelné akreditivy vytvářejí pákový efekt pro emitenta. Smluvní strana je smluvně oprávněna kdykoli změnit nebo zrušit výměnu, obvykle bez souhlasu příjemce. Tyto typy dopisů nejsou často vidět, protože většina příjemců s nimi nesouhlasí a UCP pro ně žádné ustanovení nestanoví.

Neodvolatelné akreditivy jsou běžnější než ty, které lze odvolat. Tato ustanovení stanoví, že bez souhlasu všech zúčastněných stran nelze provádět žádné změny ani zrušení. Neodvolatelné akreditivy mohou být potvrzeny nebo nepotvrzeny. Potvrzené dopisy vyžadují, aby platba zaručila jiná finanční instituce, což je obvykle případ, kdy příjemce nedůvěřuje bance druhé strany.

Otočné akreditivy jsou určeny pro více použití. Lze je použít pro řadu plateb. To je běžné u jednotlivců nebo podniků, které očekávají, že budou společně podnikat společně. K těmto akreditivům je obvykle připojeno datum vypršení platnosti, často jeden rok.

Kreditní akreditivy s červenou doložkou obsahují nezajištěnou půjčku poskytnutou kupujícím, která slouží jako záloha ke zbytku smlouvy. Někdy jedna strana žádá o akreditiv s červenou doložkou, aby získala finanční prostředky potřebné k nákupu, výrobě nebo přepravě zboží zapojeného do transakce.

Dohodnuté oběma stranami

Každý akreditiv, bez ohledu na jeho typ, je před předložením záruční finanční instituci ke kontrole napsán v úředním dokumentu, na kterém se obě strany dohodly. Než získáte některý z akreditivů pro jakoukoli transakci, ujistěte se, že s druhou stranou podrobně komunikujete dříve, než některý z vás podá žádost. Požádejte o kopii jakékoli aplikace, abyste si mohli prohlédnout smluvní podmínky. Buďte si vědomi termínů, včetně data vypršení platnosti kreditu a případného časového limitu poskytnutého mezi odesláním a prezentací.

Přestože většina akreditivů zahrnuje mezinárodní směnu, lze je použít k usnadnění jakéhokoli obchodu. Předtím, než finanční instituce souhlasí s podporou akreditivu, zkontroluje vaši kreditní historii, aktiva a závazky a pokusí se identifikovat důkaz, že prodávající má legitimní operaci. Kupující má často s bankou vztah. Banka si proto je vědoma bonity a obecného finančního postavení strany. Pokud kupující není schopen zaplatit prodávajícímu, je za provedení plné platby zodpovědná banka. Pokud kupující provedl část platby, je banka povinna zaplatit zbývající částku.