Kolik hotovosti bych měl mít v bance?

Každý má názor na to, kolik peněz byste měli zastrčit na svůj bankovní účet. Pravda je, že záleží na vaší finanční situaci. Co musíte mít v bance, jsou peníze za vaše pravidelné účty, vaše výdaje na uvážení a část vašich úspor, které tvoří váš pohotovostní fond.

Všechno začíná vaším rozpočtem. Pokud nemáte správně rozpočet, možná nemáte na svém bankovním účtu cokoli. Nemáte rozpočet? Nyní je čas na jeho vybudování. Zde je několik myšlenek, jak to udělat.

Pravidlo 50/30/20

Nejprve se podívejme na vždy populární pravidlo 50/30/20. Místo toho, abyste se snažili dodržovat komplikovaný rozpočet s bláznivým počtem řádků, můžete své peníze považovat za sedí ve třech kbelících.

Náklady, které se nemění (pevná): 50%

Bylo by hezké, kdybyste neměli měsíční účty, ale účet za elektřinu přichází, stejně jako účty za vodu, internet, auto a hypotéku (nebo nájemné). Za předpokladu, že jste vyhodnotili, jak tyto náklady zapadají do vašeho rozpočtu, a rozhodli jste se, že jsou mušty, nemůžete udělat víc, než je zaplatit.

Fixní náklady by měly sníst asi 50% vašeho měsíčního rozpočtu.

Volné peníze: 30%

Toto je kbelík, kam jde vše (v rozumu). Jsou to vaše peníze, které můžete použít na přání místo na potřeby.

Zajímavé je, že většina plánovačů zahrnuje jídlo v této nádobě, protože v tom, jak zacházet s těmito výdaji, je tolik možností: mohli byste jíst v restauraci nebo jíst doma; můžete si koupit obecnou nebo pojmenovanou značku, nebo si můžete koupit levnou plechovku polévky nebo spoustu organických ingrediencí a vytvořit si vlastní.

Tato skupina zahrnuje také film, nákup nového tabletu nebo příspěvek na charitu. Vy rozhodujete. Obecným pravidlem je 30% vašeho příjmu, ale mnoho finančních guruů bude tvrdit, že 30% je příliš vysoké.

Finanční cíle: 20%

Pokud nebudete do budoucna agresivně šetřit - možná financováte IRA, plán 529, pokud máte děti, a samozřejmě přispíváte do 401 (k) nebo jiného penzijního plánu, pokud je to možné - připravujete se na těžké časy dopředu. Zde by mělo jít posledních 20% vašeho měsíčního příjmu. Toto nouzové financování je nezbytné pro vaši budoucnost. Penzijní fondy, jako jsou IRA a Roth IRA, lze zřídit prostřednictvím většiny makléřů.

Pokud nemáte nouzový fond (viz níže), většina z těchto 20% by měla jít nejprve k vytvoření jednoho.

Další rozpočtová strategie

Finanční guru Dave Ramsey má jiný pohled na to, jak byste měli vydělat své peníze. Jeho doporučené příděly vypadají asi takto (vyjádřeno jako procento z vaší odměny při odběru domů):

• Charitativní dávání: 10% -15%
• Jídlo: 5% -15%
• Úspory: 10% -15%
• Oblečení: 2% -7%
• Bydlení: 25% -35%
• Doprava: 10% -15%
• Nástroje: 5% -10%
• Lékařské / Zdraví: 5% -10%

O tom nouzovém fondu

Kromě vašich měsíčních životních nákladů a volných peněz by se hlavní část peněžních rezerv na vašem bankovním účtu měla skládat z vašeho nouzového fondu. Peníze pro tento fond by měly pocházet z části vašeho rozpočtu věnované úsporám - ať už jde o 20% z 50/30/20 nebo z 10% na Ramseyho na 15%.

Kolik toho potřebujete? Každý má jiný názor. Většina finančních odborníků nakonec navrhne, že potřebujete hotovost ve výši šesti měsíců výdajů: Pokud potřebujete 5 000 $, abyste přežili každý měsíc, ušetříte 30 000 $.

Guru pro osobní finance Suze Orman radí osmiměsíčnímu nouzovému fondu, protože to je o tom, jak dlouho průměrnému člověku najde práci. Jiní odborníci říkají tři měsíce, zatímco někteří říkají vůbec, pokud máte malý dluh, již máte spoustu peněz uložených v likvidních investicích a máte kvalitní pojištění.

Měl by být tento fond skutečně v bance? Někteří z těch samých odborníků vám doporučí, abyste si nechali svůj pětimístný nouzový fond na investičním účtu s relativně bezpečnými alokacemi, abyste mohli vydělat víc, než je úbohý úrok, který obdržíte na spořicím účtu.

Hlavním problémem je, že peníze by měly být okamžitě dostupné, pokud je potřebujete. (Na druhou stranu nezapomeňte, že peníze na bankovním účtu jsou pojištěny FDIC.)

Pokud nemáte nouzový fond, měli byste si jej pravděpodobně vytvořit před vložením svých finančních cílů / ušetřit peníze na odchod do důchodu nebo jiné cíle. Zaměřte se na vybudování fondu na tři měsíce výdajů, pak rozdělte své úspory mezi spořicí účet a investice, dokud nemáte šest až osm měsíců zastrčené.

Poté by vaše úspory měly jít do důchodu a dalších cílů - investovat do něčeho, co vydělává více než bankovní účet.

Kolik hotovosti zůstat v bance

Sečteno a podtrženo

Nejnovější údaje Federálního rezervního systému ze „Zprávy o ekonomické pohodě amerických domácností v roce 2017“ se týkaly Američanů a zmínily se o tom, že „čtyři z 10 dospělých, kteří budou čelit neočekávaným nákladům 400 USD, by to buď nemohli pokrýt. nebo by to pokrylo prodejem nebo půjčováním peněz. ““ To neponechává moc místa pro spoření.

Většina finančních guruů by pravděpodobně souhlasila s tím, že pokud něco začnete ukládat, je to skvělý první krok. Plánujte tuto částku časem zvýšit. A pokud ještě nemáte rozpočet, začněte s naším tutoriálem Základy rozpočtování .