Variabilní životní pojištění

Co je variabilní životní pojištění?

Variabilní životní pojištění je produkt trvalého životního pojištění se samostatnými účty složenými z různých nástrojů a investičních fondů, jako jsou akcie, dluhopisy, akciové fondy, fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy.

1:10

Životní pojistka

Variabilní životní pojištění vysvětleno

Z důvodu investičních rizik jsou variabilní politiky považovány za smlouvy o cenných papírech, které podléhají regulaci podle federálních zákonů o cenných papírech. Podle federálních předpisů musí prodejní profesionálové poskytnout potenciálním kupcům prospekt dostupných investičních produktů.

Pojistné smlouvy s variabilním životním pojištěním mají zvláštní daňové výhody, jako je akumulace výnosu odložená na dani. Pokud pojistka zůstane v platnosti, mohou pojistníci získat přístup k peněžní hodnotě prostřednictvím půjčky bez daně. Nevyplacené půjčky včetně jistiny a úroků však snižují dávky při úmrtí. Úvěrový úrok se také může stát zdanitelným po odevzdání pojistky. Úroky nebo výdělky zahrnuté v částečném a úplném odevzdání pojistné smlouvy jsou navíc zdanitelné v době distribuce.

Výhody variabilního životního pojištění

Atraktivní vlastností produktu variabilního životního pojištění je jeho flexibilita, pokud jde o úhradu pojistného a akumulaci peněžní hodnoty. Pojistné není fixní, jako u tradičního životního životního pojištění nebo termínovaného pojištění. V mezích mohou pojistníci upravit své platby pojistného na základě svých potřeb a investičních cílů. Například, pokud pojistník předá pojistné méně, než je nutné k udržení pojistky, kumulovaná peněžní hodnota kompenzuje tento rozdíl. Ačkoli variabilní životní pojištění nabízí tuto flexibilitu, je nezbytné pochopit, že dlouhodobé poukázání sníženého pojistného může ohrozit peněžní hodnotu a celkový stav pojistky. Pojistníci mohou také poukazovat vyšší platby pojistného za účelem zvýšení své peněžní hodnoty a držby investic.

Na rozdíl od celého životního pojištění je dávka při úmrtí spojena s výkonem prostředků na zvláštním účtu. Pozitivní souhrnné plnění by mohlo příjemci nabídnout zvýšenou finanční ochranu po smrti pojištěného. Kromě flexibility této politiky je dalším atraktivním prvkem potenciál významného výnosu z investic. Mnoho politik nabízí širokou škálu investičních možností, od konzervativního přístupu po agresivní strategii, aby vyhovovaly potřebám většiny investorů.

Nevýhody variabilního životního pojištění

Ve srovnání s jinými životními pojistkami je variabilní životní pojištění obvykle dražší. Placené pojistné pomáhá pokrýt správní poplatky a správu investic plánu. Pojistník může potřebovat zvýšit platby, aby pojistka zůstala aktivní nebo aby si zachovala konkrétní dávku při úmrtí podle výkonu investičních produktů a placeného pojistného.

Jako proaktivní opatření někteří pojistníci předkládají pojistné převyšující náklady na pojistku, aby zajistili záruky svých pojistek. Pojistník navíc nese výhradně všechna investiční rizika. Pojistitel neposkytuje žádné záruky plnění ani chrání před investičními ztrátami. Pojistník musí věnovat náležitou péči tomu, že zůstává poučen o investicích a věnuje pozornost samostatnému výkonu účtu.

Stejně jako většina životních pojistek jsou i jednotlivci povinni podstoupit úplné lékařské upisování, aby získali variabilní životní pojištění. Lidé s ohroženým zdravím nebo lidé, kteří mají jiné nepříznivé faktory upisování, nemusí mít nárok na krytí nebo mohou realizovat vyšší pojistné.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Definice Variabilní univerzální životní pojištění (VUL) Variabilní univerzální životní pojištění (VUL) je trvalé životní pojištění s úspornou složkou, do které lze investovat peněžní hodnotu. více Životní pojištění s peněžní hodnotou Životní pojištění s peněžní hodnotou je trvalé životní pojištění se složkou úspory peněžní hodnoty. více Univerzální životní pojištění Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění představující složku investičních úspor a nízké pojistné. více Čtení do klauzulí o pojištění propadnutí Doložka o pojištění propadnutí je pojistné ustanovení, které umožňuje pojištěné osobě získat plné nebo částečné výhody nebo částečné vrácení pojistného po uplynutí doby platnosti. více Variabilní životní pojištění Variabilní životní pojištění je variabilní životní pojištění, které kryje dvě osoby a vyplácí dávku smrti až poté, co oba lidé zemřeli. více Co je to celé životní pojištění? Celé životní pojištění poskytuje krytí na celý život pojištěného a nabízí úspornou složku pro akumulaci peněžní hodnoty. více partnerských odkazů