Klasifikovaný úvěr - definice

Co je to klasifikovaný úvěr?

Klasifikovaný úvěr je jakýkoli bankovní úvěr, který je v nebezpečí selhání. Klasifikované úvěry mají nesplacené úroky a jistinu, a není jasné, zda bude banka schopna získat zpět výtěžek z půjčky od dlužníka. Banky obvykle klasifikují takové půjčky jako nepříznivě klasifikovaná aktiva ve svých knihách.

Klasifikované půjčky nesplňovaly přijatelné úvěrové standardy. Úvěrová kvalita od prvotního schválení zásadně poklesla. Tento typ úvěru má vysokou míru selhání dlužníka a může zvýšit náklady na půjčování peněz pro ostatní zákazníky banky.

Klasifikované půjčky mají vysokou míru selhání dlužníka a mohou zvýšit náklady na půjčky pro ostatní zákazníky banky.

Whys and Hows of Credit Analysis

K určení bonity dlužníka a tím i kvality půjčky provede řada bank úvěrovou analýzu. Úvěrová analýza se zaměřuje na schopnost účetní jednotky, jako je jednotlivec nebo společnost, splnit své dluhové závazky. Věřitelé budou obvykle zpracovávat pět C k určení úvěrového rizika, při pohledu na žadatele:

1. Úvěrová historie
2. Schopnost splácet
3. Hlavní město
4. Podmínky a podmínky půjčky
5. Zajištění (například při hypoteční transakci je kolaterál dům, který strana kupuje s prostředky z hypotéky. Pokud platby na tento dluh přestanou platit, věřitel může dům převzít prostřednictvím procesu zvaného uzavření trhu.)

Úvěrová analýza je formou due diligence, která se často opírá o ukazatele likvidity a solventnosti. Likvidita měří snadnost, s jakou může jednotlivec nebo společnost plnit své finanční závazky, s aktuálním majetkem, který má k dispozici, zatímco solventnost měří schopnost splácet dlouhodobé dluhy. Úvěrový analytik může použít ke stanovení krátkodobé vitality následující specifické ukazatele likvidity: současný poměr, rychlý poměr nebo kyselinový test a peněžní poměr. Ukazatele solventnosti by mohly znamenat poměr úrokového krytí.

Klasifikované půjčky a dluhopisy s vysokým výnosem

Klasifikovaná půjčka a dluhopis s vysokým výnosem jsou podobné tím, že oba mohou mít snížené ratingy. Dluhopisy s vysokým výnosem se na rozdíl od podnikových dluhopisů investičního stupně, státních dluhopisů a komunálních dluhopisů nazývají také obligační obligace. Vzhledem k vyššímu riziku selhání klasifikovaných úvěrů často platí vyšší výnos než dluhopisy s investičním stupněm. Emitenti dluhu s vysokým výnosem jsou obvykle začínajícími společnostmi nebo kapitálově náročnými podniky s vysokými poměry zadlužení.

Výnos dluhopisu je částka návratnosti, kterou investor na dluhopisu dosáhne. Existuje několik typů výnosů dluhopisů, včetně nominálního výnosu, což je vyplacený úrok dělený jmenovitou hodnotou dluhopisu, a běžného výnosu, který se rovná ročnímu výnosu dluhopisu vydělenému jeho aktuální tržní cenou.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Jak funguje nezajištěný úvěr Nezajištěný úvěr je půjčka, která je vydávána a podporována pouze úvěrovou bonitou dlužníka, spíše než typem zajištění, jako je nemovitost nebo jiná aktiva. Kreditní karty, studentské půjčky a osobní půjčky jsou příklady nezajištěných půjček. více Porozumění smluvám Smlouva je příslibem v záhlaví nebo jakékoli jiné formální dohodě o dluhu, že určité činnosti budou nebo nebudou provedeny. více Co je to kreditní riziko? Úvěrové riziko je možnost ztráty způsobené selháním dlužníka z úvěru nebo nesplněním smluvních závazků. více Pronajatá bankovní záruka Pronajatá bankovní záruka je bankovní záruka, která je pronajata třetí straně za zvláštní poplatek. Mají tendenci být velmi drahé s poplatky až 15% částky záruky každý rok. více Zkoumání typů selhání a důsledků Výchozí je nesplacení dluhu včetně úroku nebo jistiny z půjčky nebo cenného papíru. Výchozí může mít důsledky pro dlužníky. Zjistěte, co se stane, když se jednotlivci, firmy a země ocitnou v prodlení, když nemohou splnit své dluhové závazky. více Pochybná definice úvěru Pochybná půjčka je ta, u které je úplné splacení sporné a nejisté, i když není tak nepravděpodobné, že by bylo nutné zcela odepsat úvěr. více partnerských odkazů