Definice Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA)
Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) je regulačním orgánem, který usiluje o udržení finanční stability v bankovním průmyslu Evropské unie (EU). Byl založen v roce 2010 Evropským parlamentem a nahradil Výbor evropských orgánů bankovního dohledu (CEBS).
2010
Rok Evropský orgán pro bankovnictví byl zřízen jako součást Evropského orgánu dohledu (ESA), který nahradil Výbor evropských orgánů bankovního dohledu (CEBS).
Základy Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA)
Úkolem EBA je vyvíjet regulační technické normy a pravidla pro finanční firmy na vnitřním trhu EU, jako jsou úvěrové instituce, investiční podniky a úvěrové instituce.
Účelem těchto pravidel je:
- udržovat integritu finančního sektoru
- chránit veřejné hodnoty zajištěním transparentnosti trhu
- stabilizovat finanční systém
- sledovat kvalitu nových nástrojů vydávaných orgány
- chránit spotřebitele, investory a vkladatele
- regulovat dohled nad finančními institucemi
Evropská centrální banka (ECB) dohlíží na banky a zajišťuje, aby dodržovaly pravidla stanovená EBA.
Ve své snaze o zajištění stabilního finančního trhu provádí EBA každoroční testy transparentnosti a zátěžové testy na více než stovce bank v EU. Cvičení týkající se transparentnosti zahrnují informace o kapitálu banky, rizikově vážených aktivech (RWA), zaznamenaných ziscích a ztrátách, tržním riziku a úvěrovém riziku. Jsou prováděny zátěžové testy EBA u finančních institucí, aby se zjistilo, zda by každá instituce zůstala solventní v případě krize.
Příklad skutečného světa Evropský orgán pro bankovnictví (EBA)
Zátěžový test z roku 2016 provedený u 51 bank z 15 zemí EU a Evropského hospodářského prostoru (EHP) odhalil, že pouze jedna banka, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Itálii, neměla dostatečné kapitálové rezervy - měřeno společným kapitálem Tier 1 ( CET1) - vydržet tříletý ekonomický šok. Na základě výsledků se společnost MPS obrátila na strategii dumpingu některých svých nesplácených úvěrů ze své rozvahy, aby zvýšila úroveň svého kapitálu na požadovanou hranici.
Souvislosti týkající se EBA
Evropská centrální banka (ECB) dohlíží na banky a zajišťuje, aby dodržovaly pravidla stanovená EBA. V celé Evropě jsou ECB, EBA a Jednotná rada pro řešení problémů primárními regulačními orgány evropského bankovního průmyslu.
Evropský orgán pro bankovnictví byl vytvořen jako součást Evropského orgánu dohledu (ESA), jehož součástí je také Evropský orgán pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění (EIOPA) a Evropský orgán pro cenné papíry a trhy (ESMA). EIOPA odpovídá za ochranu pojistníků, členů penzijního připojištění a oprávněných osob. ESMA usiluje o ochranu účastníků, jako jsou investoři, obchodníci a burzy na trzích cenných papírů; je výhradně odpovědný za dohled nad ratingovými agenturami.
V celé Evropě jsou Evropská centrální banka, Evropský orgán pro bankovnictví a Jednotný výbor pro řešení problémů primárními regulátory evropského bankovního průmyslu.
Účinnost bankovních operací
Finanční krize v roce 2008 a evropská krize státního dluhu odhalily řadu nedostatků ve fungování bank. Po zhroucení americké hypoteční bubliny a odhalení Řecka, že jeho schodky byly mnohem větší, než se původně předpokládalo, se státy eurozóny, jako je Portugalsko, Irsko, Španělsko a samotné Řecko, potýkají s rostoucími náklady na obsluhu dluhů a musely hledat pomoc od mezinárodních institucí.
Fiskální úsporná opatření, která mají těmto zemím umožnit ukončit programy pomoci, přispěly ke zpomalení evropského hospodářského růstu. Současně zavedení negativních úrokových sazeb ze strany ECB a dalších centrálních bank stlačilo marže bank.
Tyto faktory spolu se zvýšenou regulací a špatným řízením vedly k obavám o udržitelnost evropských bank. Zejména italský bankovní sektor bojuje s váhou 360 miliard EUR (asi 410 miliard USD k lednu 2018) v hodnotě nesplácených úvěrů - kolem 25% HDP země. MPS je zvláště zranitelný, což vede k obavám, že jeho selhání by mohlo vyvolat finanční nákazu a ohrozit globální bankovní systém. Účelem EBA je sledovat a zlepšovat fungování bankovního systému EU.