Drátový převod
Bezhotovostní převod je elektronický převod finančních prostředků v síti spravované stovkami bank nebo agenturami poskytujícími služby po celém světě. Převod lze provést také v hotovosti v pokladně.
Drátové převody umožňují individualizovaný přenos peněžních prostředků od jednotlivých jednotlivců nebo subjektů k ostatním a zároveň zachovávají efektivitu spojenou s rychlým a bezpečným pohybem peněz.
Drátové převody umožňují lidem v různých geografických lokalitách bezpečně převádět peníze do míst a finančních institucí po celém světě.
Klíč s sebou
- Bezhotovostní převod je převod prostředků prováděný elektronicky přes síť bank nebo převodních agentur po celém světě.
- Odesílatelé zaplatí za transakci v převádějící bance a uvedou jméno příjemce, číslo bankovního účtu a převedenou částku.
- Zpracování většiny bankovních převodů může trvat až dva pracovní dny.
- Mezinárodní platby bankovním převodem jsou sledovány Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv, aby se zajistilo, že peníze nebudou zapojeny do teroristických skupin nebo pro účely praní peněz.
Pochopení drátových převodů
Co to znamená drát peníze? Bankovní převod se používá k převodu finančních prostředků z jedné banky nebo finanční instituce do druhé. Tyto převody jsou podle amerického práva považovány za převody peněz. Tento termín však také představuje jakýkoli elektronický převod peněz z jedné osoby na druhou.
Při provádění bankovního převodu mezi bankami nebo finančními institucemi nejsou převáděny žádné fyzické peníze. Místo toho jsou mezi bankovními institucemi předávány informace o příjemci, čísle účtu příjemce platby a převedené částce.
Odesílající banka odešle zprávu do banky příjemce s platebními pokyny prostřednictvím zabezpečeného systému, jako je Fedwire nebo SWIFT.
Odesílatel bankovního převodu nejprve zaplatí za transakci předem v jeho bance. Banka příjemce obdrží od iniciující banky všechny potřebné informace a vloží vlastní rezervní prostředky na správný účet. Poté, co byly peníze uloženy, obě bankovní instituce vypořádají platbu na zadním konci. To je důvod, proč během bankovního přenosu nedochází k žádnému fyzickému přenosu.
Nebankovní bankovní převody nevyžadují čísla bankovních účtů. To je obvykle případ převodů prováděných společnostmi, jako je Western Union, jejichž služba mezinárodního převodu peněz je k dispozici ve více než 200 zemích.
Druhy bankovních převodů a souvisejících nákladů
Zpracování všech legitimních bankovních převodů může trvat až dva dny. Pokud elektronický způsob platby trvá déle než několik dní, nejedná se o skutečný bankovní převod. Domácí drátový přenos je zpracován ve stejný den, kdy byl zahájen, a může být přijat během několika hodin. Mezinárodní bankovní převody jsou obvykle doručeny do dvou pracovních dnů.
Důvodem dvou různých dodacích lhůt je použití domácích automatizovaných zúčtovacích středisek (ACH) a zahraničních systémů zpracování. Domácí drátový převod musí projít pouze domácí ACH a může být doručen během jednoho dne. Mezinárodní telegrafní převody musí vyčistit domácí ACH a také jeho cizí ekvivalent a přidat do procesu den.
Drátové převody stojí peníze na zahájení, bez ohledu na to, zda se jedná o vnitrostátní nebo mezinárodní převody. Někteří poskytovatelé tuzemských bezhotovostních převodů účtují za transakci jen 25 USD, ale poplatek může být až 35 USD nebo více. Mezinárodní bankovní převody mají někdy vyšší poplatek - až 45 USD.
Zvláštní úvahy
Drátové převody jsou obecně bezpečné a bezpečné, pokud znáte osobu, která je přijímá. Každá osoba zapojená do transakce však musí prokázat svou totožnost, takže anonymní převody jsou vyloučeny.
Mezinárodní bankovní převody odesílané ze Spojených států jsou sledovány Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv, agenturou americké státní pokladny. Tato agentura zajišťuje, aby peníze odesílané do zahraničí nebyly využívány k financování teroristických aktivit pro účely praní špinavých peněz, nebo aby se nedostaly do zemí, na které se vztahuje vláda USA. Pokud existuje dostatečný důvod k podezření na něco z toho, má odesílající banka oprávnění zmrazit prostředky a zabránit převodu bankovním převodem.
Drátové převody mohou zvýšit poplachové zvonky a upozornit úředníky na možné protiprávní jednání ze strany příjemce i odesílatele v následujících situacích:
- Převody do bezpečných zemí
- Převody majitelům bez účtu
- Pravidelné převody bez reálného důvodu
- Příchozí a odchozí dráty se stejnou částkou dolaru
- Velké částky propojené peněžními podniky